一、移动金融的应用场景
“你站在桥上看风景,看风景人在楼上看你。明月装饰了你的窗子,你装饰了别人的梦”。卞之琳《断章》里这句悠悠然的四句诗，在过了半个世纪之后，成了当下热火朝天的互联网金融的写照。也正如这一届IT领袖大佬们的梦。“大佬们给台风口吹飞，台风口的人看着大佬。场景装饰了金融的窗子，金融装饰了别人的梦”。所以，当互联网金融已如火如荼的当下，当人们纷纷抢着要做风口的一只猪的时候，却不知场景已成了互联网金融真正的台风口。
所谓金融里的“场景”，最形象生动的莫过于当你在水果店买好三五斤苹果付钱时，收银台旁边告诉你，只要你扫个码，就能送你一根热狗。让用户无法抵抗的，除了那根散发着油烤的香味的免费热狗之外，更是不用掏钱包，不用找零钱，扫个码，分分钟事儿，你就完成了这样一次愉快的买苹果送热狗体验。也正是在这个场景里，有销售端的售卖（如水果实体店的陈列）、有支付端的便捷（手机扫码，瞬时支付）、有挠到用户需求的营销（香喷喷的热狗），如此以来，从交易流水到支付再到营销，一旦通过便捷支付，掌握大量的交易流水，那么，所谓给水果店提供贷款，给水果店打白条，甚至给水果店老板娘理财，都成为金融产业链上自然延伸的需求和服务。
这是在线下比较典型的场景，那么在线上，“场景”更是无处不在，比如，以社交连接人和服务的腾讯，已经拿下了比如地图入口、视频入口、吃喝玩乐入口等诸多入口，已成长为超级的“平台”，在这个平台之上的“场景”的金融需求则应运而生。事实上，2014年伊始，互联网金融的应用场景化已然开始了实践。微信支付的马年发红包活动，已经在短短的春节假期期间做了最好的示范，上亿用户，近乎0成本的推广，给微信支付的应用场景化做了做好的产品实践。如果说一年之前，巨头们还在争夺各种入口，那么一年之后，互联网金融里的战场已不再单单是入口的战争，也不单单是平台与平台之间的对垒。相反，却是基于不同场景的金融硝烟。
那么，基于场景的互联网金融到底如何玩转？
“金融的功能，即把资金在借入者和投资者之间做一个有效率、低成本、风险可控的传导”，蚂蚁金服首席战略官陈龙曾在一次采访中如此谈到，陈龙认为，“网络银行提供的金融服务一定会跟场景贴得很近，随时需要随时发生。”就目前的场景金融发展来看，还处于巨头们刚刚涉水阶段，较为成熟的是基于电商场景的金融，其他如玖富的分期Go、平安好车、平安好房、打车、娱乐、社交等生活化的场景中的金融也在不断垂直细分，下一个阶段，就需要把这种嫁接场景化，融入日常生活。率先吃螃蟹的应该算老牌互联网金融公司玖富，作为移动互联网金融服务平台，连接一切可用于理财、分期借贷、大数据征信等业务的应用场景、入口；为用户提供移动、便捷的小微金融服务。
所以，现在互联网金融领域的场景化，就是把客户转移到手机移动端，让互联网金融成为一个随身携带的理财钱包，融资工具和支付方式。从这个意义上说，互联网金融还有很大的市场空间，不论是渠道还是客户的培养上。可以预见的是，未来，一切有资金流通的地方都将被互联网金融所占领。
当然，场景可以更多地嵌入到互联网应用场景中。但未来的场景争夺战中，关键是要找准用户生活的主场景，并以此作为核心应用的切入点。这种主场景既有可能是线上的，也有可能是线下的，它不一定占据客户最多的时间，但往往链接的是客户最基本的需求。以支付宝钱包和微信支付为例，在线上则是通过社交和电商入口争夺市场，之后，随着平安壹支付的入场，玖富叮当钱包的发布，都是为了把电子钱包融入日常生活，将虚拟账号实际化。那么，无论是在线下，还是线上，应用场景化必然是互联网金融发展的趋势。如何构建场景也成为从业者们思考的方向之一。从普遍情况来看，比较常见的有两种途径，其一，自建生态系统，其二，与教育、旅游、住宿等各场景的运营者进行深度交叉合作完成获客。相较于投资较大，风险性较高的第一种途径，第二种途径则显得更加便捷和快速。
所以，通过深入到各种服务场景中，找到与用户生活服务息息相关的每个环节，才能把用户粘住，也就是说，金融的产品必须打到用户的后院去。所谓到后院，也就是以用户为核心，以日常生活为基点，解决支付、贷款、信用支付、理财等需求。当市场足够大时，切入的方式就有很多种，支付宝、微信是凭借其强大的用户基数，用红包的方式竞争，而玖富则自己不创造需求，通过跨界合作满足用户的现有需求。以玖富分期Go和迪信通的合作为例，当用户在迪信通购买手机时，过去我们都是直接使用现金全额支付。而现在，只需要使用玖富旗下分期Go，上网申请贷款分期购买，首付10-20%就可以买到心仪的手机。而未来，基于应用场景的互联网金融将更多的出现在我们的生活中。
那么应用场景怎么去打通，则必须要考虑场景的特点，场景无疑是复杂的，多种关联的，这意味着场景化的互联网金融产品，必须把互联网金融的快捷、便利、通俗的投资方式用合适的途径传播给广大的投资者和消费者，并融入日常生活。融入日常生活，也就是要降低金融的门槛，让用户不再看到“金融”就觉得是高门槛的事，而是围绕金融，以金融作为撬动，撬动消费，撬动生活，让燕飞入寻常百姓家。《摘自：《魔鬼金融学》》
二、我行电子银行业务发展的突破口
通过以上的叙述，我行电子银行业务发展的突破口就很明显了。个人认为我行的电子银行业务发展截止到目前都还只是在专注做自己的产品，很少关注到客户到底需要什么要的产品，没能像支付宝、财付通等互联网金融公司那样及时的契合客户需求的提供金融服务。所以，我认为我行电子银行业务必须让我行的电子银行业务为更多的客户所熟知、使用，能够融入人们的日常生活。具体来说，首先我行应该要抢占对民生比较重要的水费。电费、有线电视费、手机话费等日常生活缴费市场，将这些生活缴费统统纳入到网上银行、手机银行、pad银行等移动金融中；其次，推陈出新，抢占渠道，将我行的移动支付业务做大做强，做到人们的日常生活消费中去；最后，我行的善融商务平台应该要更进一步的推广和宣传，先把名声、交易量、品质打造出来。
总之，我行电子银行业务要发展，就必须要有客户使用，要客户使用就必须是客户真正需求的东西。经济学十大原理之一人们都会对激励做出反应，我行的电子银行业务只有真真正正的为客户所需求所使用，才能得到发展，才能不被这互联网金融大时代所抛弃。
