2020年11月19日,中国人民银行举行“金融支持保市场主体”系列新闻发布会(第四场)。人民银行办公厅副主任兼新闻发言人罗延枫主持发布会,人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉、人民银行济南分行行长周逢民、人民银行南昌中心支行行长张瑞怀、中国工商银行普惠金融事业部总经理田哲、中国民生银行小微金融事业部总经理周伯婷出席,介绍“金融产品创新”有关工作情况并回答记者提问,以下为文字实录。
罗延枫:上午好!欢迎大家参加“金融支持保市场主体”系列新闻发布会第四场。今年以来,人民银行在统筹做好疫情防控和经济社会发展中的金融服务工作过程中,十分注重指导金融机构加大金融产品和服务创新力度,激发市场主体活力,支持实体经济高质量发展。本场发布会我们聚焦“金融产品创新”这一主题,围绕政策工具创新、信贷产品创新、配套服务创新等方面介绍相关做法和成效。我们很高兴地邀请到人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉先生,人民银行济南分行行长周逢民先生,人民银行南昌中心支行行长张瑞怀先生,中国工商银行普惠金融事业部总经理田哲先生,中国民生银行小微金融事业部总经理周伯婷女士介绍情况并回答大家的提问。
接下来首先请金鹏辉主任介绍情况。
金鹏辉:各位媒体朋友,上午好。人民银行上海总部在总行的统一部署下,支持“稳企业”“保就业”工作取得了积极成效。我们一手抓政策激励,一手抓金融创新,协调各部门发挥政策合力,特别是调动金融机构的主动性。我们的工作有几个特点,一是动作非常快。在第一时间报请上海市政府,成立了统一高效的协调机制。二是方案具有上海特色。制定针对性、操作性强的60天集中行动计划。三是银企对接产生了良好的社会效应。围绕外贸、科创等重点支持行业举办了6场“温暖浦江”系列政银企对接会,打造出了稳企业保就业的银企对接品牌,各家商业银行也主动用“温暖浦江”这个品牌,针对不同的行业企业举办银企对接会,在上海取得了非常好的社会效应。
在完善激励奖补方面,我们会同相关部门出台了“上海金融18条”的政策工具箱。这个政策工具箱里“干货”很多,如设立首期120亿元的纾困专项贷款;推动政府融资担保机构将担保放大倍数扩大到不低于5倍,截至目前,新增担保规模达到了300亿;加大对小微信贷的奖补力度,特别是对受疫情影响严重的企业,将贷款不良率补偿下限由1.5%下调到1.2%等。这一系列措施,积极有效地引导了各家商业银行加大对小微企业的支持力度。同时,开展小微企业金融服务监管评价,推动优化地方国有金融企业考核评价制度。
总体来说,上海小微金融服务创新取得了较好成效。比如,利用金融科技手段扩大小微企业普惠金融贷款;开展上海金融创新科技监管试点,重点破解中小微企业融资难融资贵问题,第一批8个项目已经落地;在外贸领域,深化“信保+担保+银行”的融资模式;在产业链、供应链金融服务方面,推动应收账款融资平台和上海票据交易所的供应链票据平台应用。此外,扩大直接融资,特别是创新创业债的发行也取得了很好的成效。
罗延枫:下面请周逢民行长介绍情况。
周逢民:各位媒体朋友上午好,非常高兴参加总行“金融支持保市场主体”发布会,也非常感谢各位媒体记者朋友对山东的支持。
山东是经济大省、人口大省,企业多、人口多,全省有市场主体1100多万,常住人口超过1亿,做好金融支持保市场主体工作,责任重大。人民银行济南分行按照“金融机构主导、政策激励引领、市场主体受惠”的思路,积极推进金融产品创新,着重在“落实、引导、激励、服务”四个关键环节上下功夫,为市场主体渡过难关、健康发展提供了金融动力。前三季度,全省新增市场主体99万户、就业94万人。
落实,就是抓“政策工具”落实。人民银行总行推出“小微企业贷款延期支持工具”和“普惠小微企业信用贷款支持计划”后,济南分行快速、全面、精准推动政策工具落实。“快速”集中表现为:第一时间进行政策宣传引导,第一时间建立月度通报和后进约谈两项机制。“全面”集中体现为:通过对全省250余家银行机构、1200余家企业调研,配合总行扩大政策工具支持范围。“精准”集中体现为:全力破解工具落地过程中企业和银行遇到的问题。10月,全省法人金融机构普惠小微贷款延期率升至70.2%,符合条件的法人机构以信用方式发放的普惠小微贷款占比升至53%以上。
引导,就是抓“关键领域”引导。聚焦山东发展实际,有针对性地开展创新,确保“市场主体需求在哪里,产品创新就跟进到哪里”。目前,已经围绕新旧动能转换、打造乡村振兴“齐鲁样板”等重点,引导、支持金融机构推出“风投+银行”“白名单+科技金融特派员”等多种融资服务模式;创新推出“瞪羚科技信用贷”“科创e贷”等产品100余项;围绕文化、旅游、餐饮等受疫情影响严重的行业,引导、支持金融机构推出“食宜贷”“文旅六保贷”等产品30余项;围绕民营企业、创业就业、个体工商户等重点领域,推出“民营企业贷”“创业担保贷”等产品20余项。
激励,就是抓“真金白银”激励。在央行优惠资金使用方面,3000亿专项再贷款、5000亿再贷款再贴现、1万亿再贷款再贴现,已累计撬动贷款超1100亿元,支持市场主体12万家,全省没有出现融资问题导致的倒闭潮、失业潮。在财政资金使用方面,强化财政金融政策协同配合,在山东省整合设立了20亿元的省级中小微企业贷款增信分险专项基金,同时,对支持新旧动能转换效果好的金融创新产品、支持企业债券融资力度大的金融机构和中介机构给予专项奖励。
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