罗延枫：下面请中信银行普惠金融部吴军总经理介绍情况。
吴军：尊敬的各位媒体朋友们，大家上午好。中信银行坚持将服务实体经济作为初心和本源，多渠道支持市场主体融资需求，取得了一定的成效。下面，我想介绍以下五个方面：
第一，智慧金融服务供应链客户。围绕核心企业产业链，持续提升对中小微企业金融服务的广度和深度。一是加强底层系统科技赋能，提升服务效率和稳定性，降低中小微企业融资成本。二是优化供应链链条架构，根据上、下游交易特点提供差异化的精准服务，例如商票e贷、上游信e采、下游信e销、订单B2B、一点通等，有效解决了客户痛点。三是丰富产品结构，探索研究电子商票、应收-应付、订单-采购、预收-预付等各类业务场景，为中小微企业提供一站式综合金融服务。截至8月末，中信银行供应链金融业务累计融资规模超过3600亿元，为13000多户企业提供了融资服务。其中，汽车金融业务累计融资规模1666亿元，同比增长11%，多项核心指标居同业第一位。
二是科技赋能助力小微企业。中信银行全速推进“中信大脑”等八大金融科技创新项目，将新技术与小微业务深度融合，有效缓解小微企业金融服务面临的成本高、收益低、效益与风控难以有效兼顾的难题。中信银行首创了“物流e贷”产品体系，把数据融资服务嵌入物流行业的保费、运费、油费、ETC等应用场景，实现“数据增信”和“交易变现”，为物流行业小微企业提供“额度高、利率低、全线上”的创新服务，客户从申请到资金入账全流程只需要几分钟时间，全程零人工干预。
三是债券业务精准“直达”实体经济。今年二季度发行300亿元小微企业金融债券，专项用于支持小微企业贷款。其中，76%投向制造业、批发零售业等重点行业。通过债券承销业务满足企业降低成本、优化结构等多元化融资需求，引导债市资金精准“直达”实体经济。今年1-8月，累计为各类非金融企业承销债务融资工具金额4219亿元，债券融资工具承销规模和只数均创历史同期新高。上半年累计承销疫情防控债38单，并且在北京、天津、浙江、山东、河南、安徽、宁夏等七省（区、市）均为首单项目。
四是减费让利减轻客户负担。我行自2020年1月29日起，免收客户人民币存取款和专项手续费、对公账户服务和对公现钞服务手续费，严格落实银保监会等六部委“18号文”要求，调整收费价目表，取消禁止性收费项目，下调贷款利率，降低企业综合融资成本。2019年12月至2020年6月期间，我行月度新发生对公贷款利率下降69BPs，比同期间一年期LPR多降39BPs。其中，新发生普惠型小微企业贷款利率下降83BPs，比同期间一年期LPR多降53BPs。
五是协同作战全方位服务客户。发挥中信集团金融与实业并举的优势，推出“中信协同+”品牌，持续开展与中信金融子公司的深层次合作，为客户提供一站式、全方位综合金融服务。2020年上半年，协同金融板块兄弟公司落地359个协同项目，累计为企业客户提供联合融资金额3615亿元，同比增长22%，联合中信证券、中信信托、华夏基金共同服务年金客户232家，管理年金规模197亿元，同比增长11%。代销集团金融子公司产品金额587亿元，“融融协作”持续深化。
未来，中信银行将持续创新，提供更多更好更全的金融服务，履行企业担当，以金融活水赋能实体经济，与各市场主体共谱新篇章，共创新辉煌。谢谢大家。
罗延枫：下面欢迎大家围绕今天的主题提问。
中国证券报：请问交易所债券市场在缓解民企融资困境方面有哪些举措？
卢大彪：谢谢你的提问。交易所债券市场的规模相对银行间市场比较小，但是绝对体量其实也挺大的，我们做过统计，如果把BIS的排名拿出来看一下，沪深两个交易所的债券市场在全球的排名是第十左右国家的体量，所以它的容纳能力还是相当不错的。有的市场机构跟我们开玩笑，说交易所债券市场是“民企之友”，我们说这个评价太高了。但确实如他们所说的，证监会和交易所始终坚持两个“毫不动摇”的方针，贯彻竞争中性的原则，对各类所有制的企业一直是一视同仁、平等对待。今年1-8月份，民营企业发行公司债券2469亿元，同比增长了23%，实现净融资748亿元，这是一个非常好的数据，因为去年是负的，今年变成了正的。截至今年8月底，交易所市场存量的民营企业债券大数是1.12万亿元，占交易所非金融企业债券托管总量的比例是14%，这个比例算比较高的，如果再考虑全国的非金融类信用债券，民企的占比估计在7%、8%左右。为了进一步支持民企融资发展，今年证监会和人民银行、发改委等部委协作，主要做了以下工作：
第一项工作是2019年推出的民营企业债券融资支持工具，这是一个带有政策导向又有市场化特点的工具。交易所债券市场这边是由中证金融公司承接人民银行的再贷款，联合市场机构按照风险共担的原则来创设信用保护工具，类似银行间信用风险缓释凭证这类的工具。对暂时遇到困难但是有市场前景，有技术和竞争力的民企提供债券融资支持。主要是想发挥以小撬大的作用。截至8月底，交易所市场创设的民企信用保护工具是50单，增信支持36家民企发债融资339亿元。
第二项举措是推出了纾困专项债。证监会积极支持各类符合条件的机构发行专项公司债，募集的资金专门用于疏解民营企业融资困境和股权质押风险，纾困专项债适用绿色通道政策，快速审批，截至今年8月底，交易所市场累计发行纾困专项债券722亿元。
第三项工作是稳步发展资产证券化业务。主要是通过民企的应收账款、供应链金融ABS等进行融资，就是以资产信用来弥补经济下行时期企业主体信用的不足，今年以来交易所市场民企作为原始权益人的资产支持证券发行的比例超过60%。
第四项工作是着力构建民企融资的良好信用生态。大家知道，民企发债比较难，有一个重要原因就是有一些投资者信心不足，担心违约甚至担心少数企业恶意逃废债。在这种情况下构建良好的信用生态至关重要，证监会与人民银行、发改委等联合最高人民法院开展相关工作，推动最高人民法院出台了《全国法院审理债券纠纷案件座谈会纪要》，提升司法救济的效率，主要是促进形成责任明晰、过罚相当、责权利对称的公司信用类债券治理的约束机制，严厉打击债券违法违规行为。给大家报一个数，近五年来证监会已经累计对债券市场主体和责任人员采取行政监管措施近300次，不包含股票方面的。对五洋建设及相关中介机构、富贵鸟等作出行政处罚，并推动对厦门圣达威、浙江圣奇等六单债券违法典型案例作出了刑事判决。
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