（一）主体业务突破性发展，综合经营实力进一步增强。2012年9月末，全州农行各项存款余额达106.37亿元，成为全州率先突破百亿元的国有股份制商业银行，其中单位存款49.57亿元，个人存款56.7亿元。两年存款增幅达52.71%，比2010年4月净增36.71亿元，各项贷款47.29亿元，其中：法人贷款26.64亿元，个人贷款20.65亿元。两年贷款增幅达43.64%比2010年4月净增121669万元。两年来共计实现拨备后利润4503亿元，其中2010年和2011年分别11825万元和15112万元，分别比改革前增加3930万元和7217万元。两年来共计实现中间业务收入14437万元，占拨备后利润的68.75%。其中2010年和2011年分别实现中间业务收入5359万元和9078万元，分别比改革前多增1454万元和5173万元。
（二）资产结构得到优化，资产质量明显改善。2012年9月末，法人贷款、个人贷款占比分别为56.33%和43.61%，实现了对公板块和零售板块的均衡发展。同时法人加权优质客户占比实现了快速措升，9月末已达96.22%.特别是2012年的新放贷款全部投向了A+级及以上一般法人客户和BBB级及以上的小企业客户。两年来，不良贷款余额不良率均实现双降，2010年6月至2012年9月三个时点不良余额和不良率分别为：32184万元、9.16%；19842万元、4.71%；15202万元、3.21%。
（三）同业份额占比扩大，竞争能力明显增强。2012年9月末四行数据对比，我行存贷款市场占比分别为3.297%22.71%,存款总量居同业第一，贷款总量居同业第三。两年来四行贷款累计净增906426万元和503660万元，全州农行累计净增1659亿元和1078亿元，累计净增额占比分别为18.3%和21.4%，剔除高速公路贷款，我行涉农贷款在四大国有商业银行中无论总量和增量均占绝对优势。
（四）财务状况根本好转，价值回报率逐年提高。2012年9月末，全州农行成本收入比为40.92%，比改革前下降14.4个百分点；平均资产回报率（ROAA）为1.85%，比改革前上升0.7百分点。从近两年的财务指标看，拨备后利润指标年均增幅均保持在27%以上，中间业务收入占比年均提升37个百分点以上，资产回报率和经济资本回报率稳步提升，分别达到了1.85%和40.94%，全行可持续发展的基础进一步夯实。
（五）社会形象提升，品牌效应初步显现。“三农”事业部改革以来，我行“三农”服务品牌效应显现，社会形象提升。州分行荣获2010年度支持恩施经济发展突出贡献奖，恩施市、利川市支行荣获全省服务“三农”先进单位，建始支行荣获全国农行信贷扶贫先进单位，州分行荣获农总行全国“三农”事业部改革先进单位，中国农村金融网、《湖北日报》、省农行《决策参考》、《四川农村金融研究》、《21世纪经济金融》等媒体，对我行“三农”事业部改革及服务“三农”成绩和经验进行了大篇幅的多次报道。
三、“三农”事业部改革存在的突出问题及对策建议
我行“三农”事业部改革取得了初步成效，但在改革发展进程中深层次矛盾也不断显现。一是“三农”服务成本相对较高。恩施农村地广人稀，经济发展相对滞后，服务“三农”成本较高。由于农业自然风险及天灾人祸的不可预测和避免，农村信用意识整体较差，人为逃废债现象难以杜绝，风险控制难度也相对较大；二是网点总量不足，点少人多矛盾突出。恩施乡镇网点基本撤出，目前全州仅有三个（其中二个在建）乡镇网点，管理半径大，网点辐射能力有限，难以满足广大农户金融需求。全州乡镇虽已布设 部转帐电话，以弥补物理网点空白，但故障多，网络不畅，设备维护困难；三是人员总量过剩，年龄老化，素质偏低，结构不合理。人力资源的结构性矛盾已日益明显地凸显出与“三农”业务持续发展的不适应性；四是贷款有效投入不足。目前我行存款余额和增量已排在四大行首位，但贷款余额及增量排名相对靠后。其原因主要是恩施系后发达地区，经济发展滞后，企业市场竞争力较弱，抵抗风险能力较差，自身发育不良，难以满足贷款条件，有效信贷载体缺乏。“三农”信贷需求旺盛与有效信贷载体缺乏矛盾突出，与经济的快速发展和激烈的同业竞争态势都极不相称，导致全力支持县域经济发展但信贷有效投放不足、工作尽力但部分数据不达标、存贷比不升反降与人民银行对我行“三农”事业部改革的量化标准不对称的困惑。存贷款增长的强烈反差，也使我行面临较大的外部压力。有的地方政府以“当期贷款净投放额度”为标准，减少我行财政性存款比重。这些问题，希望引起上级关注。我们建议：
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