我国商业银行在信贷策略上还属于一种粗放型的管理,主要表现为还缺乏一套完整的市场调查(Probe)、市场细分(Partition)、市场选择(Prefer)、市场定位管理机制(Position),这种情况下,我国商业银行的客户资源开发和利用远不能令人满意,同时也使得市场定位、产品策略出现偏差。
2.我国商业银行市场信贷组合(4P)策略过于单一
之前我们说到我国商业银行在信贷策略上市属于一种粗放型的管理，这就说明我国商业银行对市场细分以及市场定位还是非常缺乏的，并且严重的缺乏针对性，这在衍生金融产品、个人资产业务以及中间业务的收费上体现的非常明显。另外一方面是我国商业银行现在采取最多的促销策略还是广告促销策略，这种促销策略不能深入群众，不能充分利用公关关系来进行促销，与西方发达国家的商业银行相比相差较大。
（四）银行信贷策略的选择
1.存短贷长扩大利差空间
我们都知道我国商业银行现今的利润主要还是来自于存贷利差，再加上前面我已经论述过在通货膨胀时期，储户的存款的活期化会加剧。所以商业银行可以采取“存短贷长”的手段来扩大利差，赚取更大程度的利差。但是这样的方法会使得银行的可贷资金减少，变得不稳定，大大的增加了中长期贷款风险。
2.按照市场化的赢利原则，适度提高贷款利率
政府为了积极应对通货膨胀的现状，会采取紧缩银根的措施，这样会使得商业银行的贷款规模相应的紧缩，市场资金供求状况也会趋紧。所以商业银行应该在能够控制自身风险的同时在积极开拓业务的过程中适当的提高利率，尽量做到平均利差有所扩大，这样就能够使得资本资源充分利用，提高自身的效益。
3.中间业务将成为未来银行发展的突破点
大力发展中间业务，增加收入渠道，提高盈利能力。商业银行应注意发挥和培育人力资本、客户基础、投资规模等方面的优势，加大在中间业务上的金融创新步伐，抓住机遇，突出重点，打造中间业务品牌。并完善员工激励考核机制、强化营销，从而加快发展投资银行、财富管理、资产托管等非利息收入业务，提高非利息收入占比，促进银行经营水平的提高。
4.营收多元化有助于抵御信贷紧缩的负面影响
从发达经济体经验来看，由于企业融资渠道逐渐多样化，企业贷款余额在贷款总额中的占比逐渐降低，零售贷款占比则相对提高；在刚刚过去的货币宽松期中，对公贷款由于单笔数额相对较大、营销成本低因此相比零售贷款更受银行重视；在紧缩期中，大型对公项目逐渐减少，银行的重点将逐渐转向零售业务。
5.业务结构调整机会大于挑战
信贷紧缩背景下，手续费及佣金收入占比必然有较大幅度提升，但是能否最终摆脱对利息收入的过度依赖，还看手续费与佣金收入增长的持续性；2007年至今，我国上市银行手续费及佣金业务收入中增长最快的是代理服务手续费收入。这部分收入主要来自代理基金、理财产品等的收入。随资本市场的进一步扩容，这部分收入还将持续高速增加；其他门类手续费及佣金业务收入占比相对较低（部分银行除外），显示了手续费及佣金业务收入增长的巨大空间。
五．结论
通过选取数家商业银行的年报、社会责任报告为样本，并对社会责任信息披露情况进行横向分析和纵向分析，本文认为我国目前商业银行社会责任信息披露体系存在一些问题，如选择性披露社会责任信息；商业银行对于社会责任意识不是很深刻等问题，只有重视这些问题，并将认真履行社会责任作为制定政策、开展业务的前提，做一个负责任的企业公民，才能从根本上做到转变经济发展方式，增强服务实体经济的能力。同时通过促进经营模式的转变，增强我行服务实体经济能力，以结构调整舒缓贷款规模的调控压力，密切关注国家产业政策的变化，防范有关行业信贷风险，把握产业结构调整带来的盈利机会，提高银行经营水平。最后是充分运用资产证券化技术分散风险，发挥市场机制的价格发现功能和约束机制，提高金融资源的配置效率。从而实现目前应有的信贷政策，为我行的信贷业务发展打下坚实的基础。
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