随着社会经济进步、用卡环境改善，商业银行的信用卡业务迅速发展起来。但另一方面风险也随之产生，近年来所在支行因信用卡透支引起的纠纷达20多件，每件涉及金额多在万元以上，给银行的业务经营和债权利益造成不利影响。因此，银行应对信用卡存在的风险高度重视，加强信用卡管理，以风险防范为中心，切实保障该项业务稳健高效有序发展。
一、信用卡风险主要存在以下表现形式
1、虚假办卡。一是用虚假资料办理银行卡，如伪造收入证明、房产证或其它证件，套取银行资金。在这种情况下，办卡人大多套取银行资金用于投机或挥霍使用，一旦其透支不还，银行将难以查找其资产，银行则会遭受损失。二是冒用他人名义办卡。冒用人由于收入有限等原因不符合办卡条件，于是就通过关系找到符合条件的人用其名义办卡，但本人没有在申请表上签名。根据申请表中应“本人签名”的明确规定，本人可以拒绝承担还款责任。而冒用人因经济条件困难也不能支付欠款，在这种情况下，银行则会遭受损失。
2、还款来源不实。常见的情形有：一是持卡人在单位工作但并非正式员工或为企业正式员工但企业效益不稳定。此时，持卡人虽有收入来源，但从长期看其收入并不稳定，一旦失业，银行卡还款就难有保障。二是持卡人为个体工商户老板、合伙企业的合伙人或有限责任公司的股东，其收入与所在企业的经营状况密切相关。根据有关法律规定，个体工商户以个人财产（或家庭财产）承担债务，合伙人和公司股东在一定条件对合伙企业或公司的债务承担连带清偿责任。可见，如果经营企业负债过多，很可能影响到个人的还款能力，导致银行卡透支后不能按期归还。
3、持卡人还款意愿差。部分透支人信用观念差且法纪观念淡薄，对于银行催收，则以种种理由搪塞，托延还款时间。如资金不足无法归还透支时，便消极或积极变卖有价值的资产，等到银行长期催收无果后采用法律手段时，持卡人资产已变卖或变更到他人名下，法院执行便会面临无充足资产可供执行的境地，执行率便大打折扣。
4、持卡人下落不明以逃避债务。信用卡催收主要依靠电话和上门联系持卡人。一旦持卡人与银行失去联系，银行往往比较被动、催收难度较大。
二、针对上述风险，银行应采取以下防范措施
1、虚假办卡：在办理信用卡申请业务中，一是严格对申请人的身份审核，严格执行“三亲”制度（亲见本人、亲见身份证原件、亲见签名）。二是严格对申请人的资信审核，对于收入证明，要与工作单位进行电话确认，对于房产证或其它证件，要与原件核对一致，确保信用卡申请资料的真实性。
2、还款来源不实：银行对此类银行卡申请要谨慎对待，首先，认真调查借款人在本行、其他金融机构的信誉情况，认真核对个人征信报告，特别是居住信息、职业信息、信用卡交易信息、贷款信息等，分析持卡人的还款能力。如果个人证信报告无相关具体信息，要上门对家庭地址、工作单位进行核对。其次，要严格审查个体工商户、合伙企业及有限责任公司的情况，主要选择在本行有业务往来的优良客户，对非本行客户要认真核对其经营企业情况，如财务信息、纳税情况等，如客户负债过多，应拒绝办卡。
3、持卡人还款意愿差：此时联系到持卡人后要及时到其家庭住址、工作单位了解情况，与持卡人签订还款计划，还款计划原则上应控制在三个月以内，并能有效落实。对于情况严重的，要及时找到其近亲属，如果借款人的近亲属有稳定的收入，应要求持卡人的近亲属作出承诺，作为欠款的共同债务人承担债务。此时若发现持卡人存在躲避、推诿情况，要对其资产进行查找，及时进行诉前（或诉中）保全，以防止资产转移。
4、持卡人透支后下落不明：对于无法联系的持卡人要通过公安查找其家庭住址、通过房管局查找其房产信息。通过原工作单位及联系人查找其下落。如以上查找无结果，则要及时通过法律途径催收。
