对二级分行做大做强县域金融的实践与思考

    三、二级分行做大做强县域支行的思路及对策
（一）重点强县优先发展
要在短期内实现全行所有县支行的全面发展是不符合科学发展观要求的，也是不切合建设银行发展实际的，建议按照分类指导和梯度发展的原则，在各二级分行选择部分实力强、管理好、有潜力的重点强县支行优先发展，逐步摸索一套成熟的管理经验、激励政策等，带动县域支行整体共同发展：一是强化对重点强县支行的直接指导，由一级分行对重点强县实行穿透式管理，由一级分行直接考核强县支行的任期目标。二是加大对重点强县支行的资源配置。根据重点强县的发展情况，配备专门费用对其营销的重点项目、重点产品以及网点升级改造建设给予支持。三是人力资源适当向重点强县倾斜。对一级分行及二级分行业务骨干下派锻炼培养,增加招聘定向大学生和引入资源型、经验型人才,优先保障强县支行重点业务发展的人员需求。四是对重点强县实行信贷差别化管理。对综合收益高、信贷资本占用少、信贷管理水平高的强县在信贷资源上给予更多的投入，信贷经营上给予更多的业务授权，信贷操作流程实行更多的简化。五是对重点强县进行动态管理，一年一定，有上有下，使县支行形成踊跃争先的局面。

   （二）个人业务突破发展
我们在县域业务发展上不能是不加选择的“全面开花”，而是要根据县域金融特点找准着力点。以湖南为例，全省县域金融机构的个人存款余额已达5300多亿元，个人存款不仅市场容量巨大，且发展潜力持续可观，而目前建行县域支行的个人存款余额仅584亿元，占比11%，如果多提高1个百分点，建行就增加50-60个亿的存款；按人民银行口径，建行85个县支行中，个人存款市场份额超过全省平均水平（11%）的只有36个县支行，占42%。因此，县支行要以拓展个人存款市场为重点，努力提升建行的市场份额，实现个人银行业务重点突破。要加快发展个贷业务以增加经营收入；要积极开展产品创新，开发适合县域客户群体的金融产品；要大力发展个人中间业务以提升经营效益；要重点加大个人网银、手机银行、自助设备等电子渠道营销和投入，大力发展无人网点；进一步提高卡及电子渠道的交易额，延伸业务的触角，提升柜面交易替代率，减缓我们有限的网点和人员的压力。
 
   （三）因地制宜特色发展
县域经济有其自身的特点，不同的县有着不同的发展模式，县域支行快速发展必须走特色办行之路。二级分行要针对各县当地经济、金融资源的特点，逐县描绘覆盖县域的金融生态图，让各县市支行在当地有所为有所不为，做到与区域要素资源支撑和业务秉赋等条件相匹配，形成具有自身特色的业务结构和增长路径。县域经济发达、金融资源丰富的县支行要做“大而强”，尽早确立和巩固市场领先地位。而当地金融资源较贫乏的县支行，则要特色经营，有的放矢，将重点放在做精业务、做优客户上，在机构人员数量无法与对手抗衡的情况下，要突出重点，把握关键，突出发展个人银行业务、小企业业务、个人贷款、银行卡业务和机构业务。发展县域业务，首先要做好“四个”对接：即：对接政府项目、对接园区招商、对接产业集群、对接优质客户；其次要坚持“精、快、重”办行方针，所谓“精”就是凸现精品网点，所谓“快”就是办理业务体现高效高质，所谓“重”就是凸现营销方向的三重（即建立重点关系、锁定重点客户、营销重点产品）；三是要简化审批流程，开辟绿色通道，特事特办，做到一站式、一揽子服务。

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