随着中小股份制银行将竞争的触角延伸到中小城市，中小城市的金融竞争格局发生了深刻的变化，二级分行除了要继续与原来的国有股份制商业银行展开竞争外，还要与新入驻的中小股份制银行展开激烈争夺与拼抢。在新的竞争形势下，如何立足地方经济特点，实现二级分行区域发展战略的调整，继续保住建行在当地同业应有的市场份额，促进二级分行业务全面协调可持续发展，已经是摆在二级分行面前亟待解决的课题。
一、做大做强县域金融的必要性和可行性
（一）应对新形势下激烈竞争的需要。近两年来，中小股份制银行将竞争的触角由原来的抢滩大中城市转向中小城市，纷纷在中小城市抢滩设点，凭借其灵活的用人机制、考核机制、信贷机制和产品机制，在当地实施“首挖建行员工，首抢建行客户”的策略，并借助地方政府招商引资的承诺，与所在地金融机构特别是与建行拼抢其高端客户群体。一段时期以来，二级分行所在城区支行的市场份额受到较大冲击，原有的客户群体和市场份额面临下降趋势，为保住建行原有的市场份额，二级分行区域发展的重点应随着竞争形势的变化作出调整，在兼顾城区业务发展的同时应将业务发展的重点由城区向县域转移，以寻找新的业务增长点，弥补城区市场份额的流失。
（二）提升二级分行未来竞争力的必然选择。在欠发达的中部及内陆省份，中小城市的金融总量分布规律一般是县域金融总量至少占其整个金融总量的一半以上。以湖南为例，到2011年底，湖南13个地市中，县域金融总量占其所在地金融总量达到50%——55%的有株洲、湘潭、娄底、张家界4个地市，县域金融总量占其所在地金融总量达到55%以上的有衡阳、郴州、邵阳、永州、怀化、常德、益阳、岳阳、自治州9个地市，说明二级分行所在地的县域金融市场是一块很大、且未经充分竞争的“蛋糕”市场。同时，伴随国民经济的战略转型和纵深发展以及推进社会主义新农村建设进度的加快，未来县域金融的发展无论是速度还是增长额都会快于城区，以湖南郴州市近两年的存款增长为例，2010年，县域一般性存款新增80亿元，占当年全市一般性存款新增的60%；2011年，县域一般性存款新增103亿元，占全市当年同期一般性存款增长的58%。因此，县域金融无论是存量市场还是增量市场，必将成为金融机构重新角逐的新战场，县域金融也必将是建设银行二级分行加快发展，进一步提升市场竞争力的重要支点。
（三）做大二级分行市场份额的现实选择。目前，县域支行业务仍是建行业务发展的短板，绝大部分二级分行的县域支行所占的市场份额不高，在当地的存款、贷款、中间业务无论是存量还是增量，均没达到应有的市场份额，更谈不上居前位。以湖南分行的县域支行为例，根据2011年12月底湖南同业数据比较，湖南分行县域支行全口径存款余额排名第四，仍远远落后于农信社（第一）、农业银行（第二）、邮政银行（第三）等机构，虽然企业存款排名靠前，但个人存款总量排名靠后位居第四；贷款余额湖南分行的县域支行总量排名第三，农信社第一、农发行第二。同时，经济强县的建行潜力没有得到充分挖掘，2011年底，全省88个县支行的全口径存款占全行总存款25.45%，但列入全国中部强县的25个县支行全口径存款只占全行存款的11.13%，约占88个县支行的4成多一点。有关资料表明，列入全国中部强县的25个县完成全省县域地区生产总值总在一半以上。显然，经济强县的县支行存款没有占到应有的份额。仅25个强县支行全口径存款就有巨大潜力可挖。因此，要做大二级分行的市场份额就必须深挖县域金融市场，这是二级分行做大市场份额的现实选择。
（四）发展县域金融的成功实践表明：二级分行完全可以做大做强县域支行。2010年，湖南分行审时度势，站在战略的高度，实施县域金融战略，出台了相关发展县域金融的措施，启动了对县域支行的发展，一年多来已取得了初步的成果。以其中发展县域金融最具代表性的二级分行——郴州分行为例，一年多来，由于该行适时贯彻上级行战略意图，调整区域发展重点，统筹城区与县域的业务发展，在渠道、客户、服务上下功夫、做文章，使县域支行的竞争力明显增强。到2011年12月末，该行县域支行的一般性存款余额达112亿元，已占当地11家金融机构县域存款总量的20.17%；县域支行一般性存款总量占该行一般性存款总量超过51%，比2010年六月末的占比46.9%上升3.1个百分点；2010年、2011年，县域支行存款分别新增12亿元、14亿元，占该行一般性存款新增的57%和57.34%.9个县支行已经有4个县支行在当地所有金融机构一般性存款的市场占比排第二位，仅次于农信社；为郴州分行一般性存款的余额、新增额连续十年稳住同业第一奠定了坚实的基础。这充分说明：只要重视县域支行的发展，二级分行完全有能力做大做强县域金融。
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