宣传沟通不到位。与客户交流沟通不够、合作诚信度不高，客户对现有的结算渠道不了解、不熟悉，至使其闲散资金流失在外。
银行监管不到位。目前，银行业竞争愈演愈烈，“争”客户、“抢”存款导致企业多行开户、账户使用效率低下，致使资金归行率越来越低，一方面，农村合作金融机构具有机制的灵活性，在贷款营销方面有别于其它银行得天独厚的优势，有许多中小企业在农信社贷款，资金回笼到其它金融机构；另一方面，金融机构的“存款之战”助推了借款人失去履行权利和义务的主观能动性和资金不归行的随意性，从而失去贷款行的管理与监督。
三、资金归行管理的对策与措施
现阶段作为农信社，无论从管理经验和管理水平，都还不能满足市场经济条件下瞬息万变的形势，要不断提高管理者适应新形势、新要求的信贷管理模式，就要不断更新知识、更新观念，结合实际，不断创新，与时俱进，明确资金归行管理所要达到的目标，多措并举，从事前、事中、事后等三个方面做好贷款客户资金的归集，确保提高贷款资金归行率，从而制定相应的措施加以解决。
（一）政策策略事前引导。对有贷款需求的客户进行分类，对在农信社往来较多，资金量较大的客户，优先考虑，信贷支持；对新开户的客户，做好事前沟通工作，要求客户尽量在农信社开立基本账户，并把贷款账户作为正常往来结算户，确保资金能够回笼农信社账户，并作为贷款到期后续贷和继续合作的主要依据。
科技战略，打造资金归行的“硬”件。农信社要想在日益激烈的竞争中立于不败之地，必须尽快完善资金结算系统建设，更新资金结算制度建设，牢固树立“他无我有、他有我优”的理念，与时俱进，不断创新支付、结算渠道和手段，适应、满足市场经济条件下客户便利的资金划转到贷款行的方式。
服务战略，理顺资金归行的“软”件。把优质文明服务作为永恒的主题，牢固树立“一切为了客户，为了客户一切，为了一切客户”的理念，以客户为中心，实施服务制胜的战略，将优质文明规范服务融入到客户业务的每一个环节，不断改善服务环境，完善服务设施，创新服务品种，规范服务行为，提高核心竞争力和可持续发展能力。同时，切实做好对客户的宣传和回访工作。把信贷管理和客户资金归行管理工作向客户说清、讲透，让客户乐于接受并积极支持，深入了解信贷资金实贷实付是贷款新规的要求，让客户懂得客户资金归行管理的必要性和重要性。
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