长期以来基层柜面业务违规操作现象一直是困扰我行业务健康发展的顽疾，并日渐成为一种带有顷向性和普遍性的问题，已严重制约着我行的可持续发展。那么如何防治柜面业务操作风险呢，下面就前台风险防范谈一下自己一些粗浅看法。
一、前台风险防范原因分析
1．从员工从业行为分析。一是工作疲劳引起的无意识违规行为。一线网点任务重、工作量大、人员相对紧张，于是一些柜员对相关操作流程进行简化，而且精神高度集中极易产生疲劳，难免忙中出错。二是技能欠缺或操作陋习引起的习惯性违规。三是认识欠缺形成的违规行为。部分员工虽然清楚规章制度的禁止性条款，对有章不循违章操作的后果也心知肚明，但为了贪图方便，往往心存侥幸，经常性减少流程环节行事、不按程序操作，如离岗不退屏、不锁箱；现金柜员单人封箱；接送款包不双签等。
2．从内控监督执行效果分析。一是管理重心偏移，导致制度执行力不足。“屡查屡犯”归根结底是执行力出了问题，部分机构及业务主管部门负责人或多或少存在重业务发展、轻内控管理的倾向。二是检查流于形式，难以发现深层次问题。有的检查重形式轻内容，未能形成规范严谨的检查机制，有的存在“头痛医头、脚痛医脚”现象。
3．从发现问题的整改工作不够深入分析。一是业务条线主管部门尚未建立系统的检查发现问题的分析机制，对下级机构落实整改工作缺乏系统性的指导，对整改综合效果缺乏全面清晰地认识。二是落实整改多限于单个问题，深层次整改显得不足。不能针对问题举一反三，往往治标不治本。
二、前台风险控制存在的难点和问题
1．流程设计存在不足。大量制度是以内部风险防范为核心进行设计，没有很好考虑同业竞争及成本与效益的关系，内控流程复杂，控制链条长、成本高、效率低，又没有良好的全流程监控，那么分支机构潜伏和暴露的问题就会令人防不胜防。
2．人员紧张。由于一线员工人员不足，导致柜员岗位准入机制难以执行到位，加之网点业务量成倍增长，多数柜员满负荷工作，容易造成操作疲劳，出现业务差错。
3．岗位交流和培训力度不够。柜员内部轮岗力度小，导致有的柜员对某方面业务熟悉，而对其他业务不太了解，由于一线人员人手紧张，新入行员工往往只进行短期培训甚至未进行岗前培训和考试就直接上岗，柜员业务素质得不到保证。
三、防范前台风险主要对策及建议
为彻底防范化解经营风险，必须遏制各种违规行为的发生，必须要从实际出发，按照标本兼治的原则认真加以治理。具体说来，需要抓好以下几个方面的工作：
1．领导重视是治理屡查屡犯问题的前提。合规从领导做起，只有各级领导重视屡查屡犯问题的治理，把内控基础管理工作切实落实到位，才能为“标本兼治”创造条件。
2．加大规章制度和专业技能的培训力度。一是针对不同层面需求有所差别地实施条线专业培训，尤其要重视对一线网点柜面员工特别是新员工的规章制度、专业知识和操作技能培训。二是将制度流程讲解及柜面业务操作禁令作为网点晨会必讲内容，改变不规范的操作习惯，从而降低操作风险发生的概率。
3．增强责任意识，提高规章制度执行力。责任心和执行力是企业核心竞争力的关键，只有加强员工责任心和执行力的教育和培养，提高员工的风险意识和合规意识，养成良好的操作习惯，才能从根本上杜绝屡查屡犯现象。
4．规范业务监督检查，重视整改落实工作。检查督导人员、稽核人员、委派营业主管、柜员主管、风险经理、纪检监察特派员等履行检查监督职责人员，都要加强对屡查屡犯风险突出问题的检查，列入今后各类检查的重点，认真督促整改，逐项逐条落实责任部门和责任人、限时整改，对整改工作不到位的责任人从严处理，确保堵塞漏洞，消除隐患。
5．要建立长效机制持续关注。相关部门要把屡查屡犯突出问题的控制和管理列入日常议事日程，建立“屡查屡犯突出问题库”，及时更新和补充，持续关注，实行动态管理。
屡查屡犯违规问题虽然不能简单地与案件划等号，但操作风险量的积累可能导致性质的转变形成案件，因此防治屡查屡犯问题是一项长期的艰巨的工作任务，需要全行各级工作人员的一起努力，只要我们高度重视屡查屡犯的问题，上下联动，使制度变成行为、行为变成习惯、习惯就成自然，前台柜员在柜面业务操作中将最终实现零差错、零违规。
