在国外，理财师的工作主要是根据客户的收入、资产、负债等数据，在充分考虑其风险承受能力的前提下，按照设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施，以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。在追求投资收益的同时，理财更注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。
理财是一种理性投资，是对财富的全盘规划，不能只单一地注重某一产品的收益率。不能单从6%还是12%的数字上对投资回报作判断，需要对一个投资理财产品进行综合考量。
误区二：不了解产品，盲目投资。理财市场上新产品层出不穷，这更要求投资者一定要充分了解产品，这样才能选出适合自己的产品。但是，相当一部分投资者在买完产品后，收益、期限、权利、义务一概不知，这种投资是对自己的非常不负责任。当自己对产品不清楚时，就应咨询专业人员。只有了解产品才能根据自己的实际情况有的放矢。
误区三：追求短期收益，忽视长期风险。近年来，在房价累积涨幅普遍超过30％的市况下，房产投资成为一大热点，“以房养房”的理财经验广为流传，面对租金收入超过贷款利息的“利润”，不少业主为自己的“成功投资”暗自欣喜。然而在购房时，某些投资者并未全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前收益。其实，众多的投资者在计算其收益时往往忽视了许多可能存在的成本支出，如各类管理费用、空置成本、装修费用等。同时，对未来可能存在一些风险缺乏合理预期，存在一定的盲目性。
经历了“房产泡沫”的日本和香港公民，或许已经意识到房产投资带来的巨大风险。因此，建议国内投资者，在投资房产时必须作深入地研究分析，事先作好心理准备，不要有太高的奢望，也不要期望能长期获利，因为房产投资存在九大风险即：存在租金下降或租不出去的经营风险；金融制度变动造成的借款风险；不能卖掉的流动性风险；通货膨胀率高于房产收益率的风险；利率变动风险；法律风险；商业风险；环境风险和灾害风险。
误区四：时间越长收益越大。目前市场上出现的这些类投资理财产品属不动产投资，业主要考虑其流通和变现能力，也就是其退出机制的设计。不管是承诺回报2年还是承诺回报3年，有灵活退出机制才最重要。
二、原因及对策
个人房地产投资理财存在误区的主要原因有：
1、房地产投资本身具有专业性强的特点。房地产投资一般涉及城市规划、建筑知识、房地产金融、房地产估价、房地产法规、房地产经纪等许多专业知识。一项成功房地产交易一般需要专业顾问的帮助，才能提高交易的效率，降低交易成本，从而增加盈利。
2、我国金融业长期的分业经营模式使各金融机构缺乏既熟悉本行业业务，又精通其他金融业务的全能型“通才”，缺乏有专业素质的理财人员。理财业务虽然是一项朝阳业务，有着广泛的发展前景和创润空间。但理财业务也是一项专业性强，操作技术性很强的业务。这一点在今年的个人理财业务上岗考试的试题中就是一种见证。然而目前我国缺乏理财专业素质较全面的专业人才，既没有专业理财队伍，也缺乏进行系统的培训。
3、理财业务宣传乏力。每一项新业务的推出，每一只新产品的上市，对于客户来说都有一个从认识到接受的过程，这当中灌输十分重要。也就是通常说的宣传工作。从个人理财业务开展情况看，在宣传上存在着一定的问题，主要表现在宣传不到位。实际上从目前我国的实际情况看，个人理财业务仅是附带业务，虽然银行也进行了宣传，如电视、广播、招贴画，但这种宣传显然很乏力，仅是表面化，没有进行深层次的宣传，客户对银行推出的个人理财业务和产品一知半解，似懂非懂，即使上门来问也问不出个所以然，很明显，这种缺乏系统化、深层次的宣传，起不到明显的效果，理财意识在客户中普遍缺乏认识，难怪理财业务难开展。
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