试析当前农商行支持农民专业合作社发展的有效途径

 

  农民专业合作社是连接农户和市场的有效组织形式。作为服务地方经济发展的金融主力军，农商行要认真贯彻落实国家系列支农惠农政策，坚守聚焦实体、聚焦县域、聚焦“三农”，不断加大对现代农业的信贷支持力度，提升产品服务创新能力，积极改善农村支付服务环境，促进农村经济结构调整和农业产业化经营，拓宽农民增收渠道，从顶层设计、政策支持、金融创新、组织推动等方面多策并举，助力农民专业合作社搭乘“信贷直通车”，以特色金融服务为其发展壮大插上“翅膀”，向着广阔天空振翅高飞。

 

  提高思想认识要先行。农民专业合作社是传统农业向现代农业转变过程的必然产物，它将在增加农民收入、加快新农村建设进程中发挥着越来越重要的作用，农商行支持农民专业合作社发展大有可为。为此农商行要进一步增强责任感和使命感，把扶持农民专业合作社作为支农工作重点，积极构建与合作社的互动合作机制，切实解决它们的金融服务需求和信贷资金需求，从而真正发挥农村金融主力军作用。

 

  强化信贷创新要着重。农商行要坚持因地制宜，采取“宜社则社、宜户则户”灵活的信贷策略，做好信贷产品和担保方式的创新工作，提升整体服务水平。通过加强业务宣传、完善信用评级体系、规范小额贷款操作流程，大力推广“金燕快贷通”便民贷款，真正解决合作社贷款难问题。结合合作社特点，开办“带头人+合作社+农户”贷款，对三者分别授信，按授信额度分别兑现贷款。结合合作社经营模式，积极引导合作社设立担保基金，使专业合作社具备一定的担保职能，根据会员信用等级和担保金额对会员发放信贷资金。进一步扩大合作社可用于抵押财产范围，积极开发权证、仓单、林权、活体抵押等担保贷款业务，有效缓解合作社担保难问题。

 

  改进服务方式要跟进。农商行要改进和完善对合作社的服务方式，进一步延伸服务触角。要主动加强同政府及发改委、财政、农业、环保、水利、工商、税务等职能部门的沟通联系，积极参与对农民合作社的服务对接和工作帮扶，形成分工协作、运转高效的工作机制。要把财务制度不够规范但经营效益好、发展潜力大的合作社作为帮扶对象，组建“1+N”帮扶小组，每季度主动上门对帮扶对象财务人员进行一次面对面的财务辅导，帮助其建立规范的财务账务，规范资金运转程序，逐步达到信用社要求的财务指标。要帮助企业建立三会一层，完善三会议事规则，强化制度约束，形成决策、经营、监督三权分立的法人治理结构的规范化。要全面下沉经营重心，及早谋划、提前介入，在农业合作社集中的地方布局网点，并积极布放POS终端和ATM机等金融电子机具，逐步增设存取款一体机、多媒体自助终端等设备，稳步开展农民自助服务试点工作，使农民合作社足不出村就享受到农商行的全方位金融服务。

 

  防控信贷风险要持续。农商行要对农民合作社贷款严格把关、认真监测、审慎经营，在确保资金安全的基础上，持续提高服务农民合作社能力。要借助贷款影像系统，把好入口关。要信托风险实时预警系统平台，加强对合作社经营状况和信贷资金用途的监控，准确、及时地监控信贷资金流向，严控风险发生。要加大贷款风险排查力度和频度，通过交叉互查、内查外调，做到对贷款风险事项及早发现、及时化解。