新的时代下，伴随金融全球化发展，国际洗钱犯罪组织在全球渗透，跨国洗钱活动日益频繁，犯罪手段呈现隐蔽化、专业化和多样化趋势。国内涉毒、涉恐等洗钱犯罪有所上升，逐步成为国内主要犯罪活动之一。自我国开展反洗钱工作以来，社会公众对“洗钱”的概念、反洗钱工作现实意义的认知和接受程度与金融机构需要其配合的程度存在较大差距，加上社会信用、法律环境的不完善，反洗钱协作机制的缺位，互联网金融反洗钱的困境等因素，都增加了金融反洗钱工作压力。当前，我国金融反洗钱形势总体平稳可控，但各种潜在性、继发性、突发性风险隐患叠加集聚。针对全球反洗钱和反恐怖融资日趋加剧态势，必须对标习近平总书记“坚持底线思维着力防范化解重大风险”重要指示要求，把握底线就是目标线、警戒线、安全线和生命线的思维逻辑，坚持顶层设计、问题导向、标本兼治，以更高标准、更严要求、更实举措，防风险于未萌，化风险于将现，筑牢金融反洗钱防线，为我国经济金融秩序的稳定发展提供强力支持。本文就如何加强新时代背景下的金融反洗钱工作作以浅见。
一、坚持顶层设计，科学编制金融反洗钱规划。
“备豫不虞，为国常道”。面对复杂多变的外部环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，我国应该与世界各国一道建立一个更加公平、开放、透明的国际金融全新的治理体系，推进国际金融规则制定，加强全球金融反洗钱网建设，满足新时代的全球金融发展和全球金融治理的新要求。我国应该坚持总体国家安全观，以底线思维把握金融反洗钱风险治理的规律性，以金融反洗钱规划为引领，完善金融反洗钱制度体系和金融反洗钱治理体系，更加注重主观能动地应对洗钱风险，科学评估并做好防范风险准备，将反洗钱的基本要求和保障措施落实到金融发展各领域、各环节。我国金融业的对外开放不可能一蹴而就，只能在健全宏观审慎监管、提升金融市场透明度条件下有序进行。要改善金融监管和宏观调控能力，抑制资产泡沫，及时释放金融风险，整顿市场秩序，夯实并完善危机应对机制。在进一步加强多边双边金融监管合作的背景下，加快推进全面主动智能的现代化风险管理体系建设，完善风险防控能力输出手段，提升抵御风险和吸收损失的能力，提高自救能力，有效阻断境外洗钱风险向国内的蔓延。
“纷繁世事多元应，击鼓催征稳驭舟。”金融机构的内在逻辑和精髓就是经营风险。以底线思维防范化解洗钱风险，彰显了唯物辩证法，既要“防守”更应“作为”，努力争取最好的结果。始终同高质量发展要求相适应，与国家重大金融战略实施保持同频共振，监管部门和金融机构用铁规铁纪和铁面无私严防洗钱风险，有备无患、遇事不慌，就能牢牢把握主动权，不断开创反洗钱工作新格局。
二、坚持问题导向，打赢防范化解洗钱风险攻坚战。
按照习近平总书记“既要高度警惕‘黑天鹅’事件，也要防范‘灰犀牛’事件；既要有防范风险的先手，也要有应对和化解风险挑战的高招；既要打好防范和抵御风险的有准备之战，也要打好化险为夷、转危为机的战略主动战”的总体要求，力争不出现重大风险或在出现重大风险时扛得住、过得去。当前，国际形势更加复杂，国际金融市场 “黑天鹅”“灰犀牛”事件增多，发生全球系统性金融风险的可能性正在上升。就我国金融机构而言，关键在于提高政治站位，从维护国家安全和金融安全的高度，明确洗钱风险防控的战略目标、规划以及策略，立足于全面风险控制和全流程管理，做好各项制度、流程、系统与反洗钱工作的有效融合。
组织开展排查。以构建反金融洗钱风险分级管控和隐患排查治理双重预防机制为目标，推进洗钱风险评估，全面摸清风险源与风险点的数量种类、分布底数，并进行科学评估，明确责任单位、责任人和管控措施，着力解决“想不到、认不清、管不住”的问题。
用好“问责利器”。按照从快查处、从重处罚、从严追责的要求，深入推进反洗钱大排查大整治，开展专项行动，顶格查处一批违法违规行为，彻底治理一批重大洗钱隐患，严肃追究一批违法犯罪行为。原则上，对案件追责要严于对一般性违规问题的处理，对大案要案追责要求“罚票子”、“打板子”、“摘帽子”，确保形成“机构问责、监管问责、司法追责”的三重高压态势。
加强基础设施安全保障。欲筑室者，先治其基。金融机构将反洗钱的工作要求内嵌于自身所有的产品、交易、业务等经营活动之中，促成反洗钱监测系统与其自身所有经营、管理信息系统建立有效关联。对于天然具有数据属性的金融业而言，通过从客户身份、账户开设、资金流水、业务特性、交易特点、客户关系以及其它互联网信息等多维度的数据，以及对接公安、工商、税务、海关等机构部门的信息共享、纵横联动，从而为反洗钱工作提供关键信息。金融账户的开设与变动信息为反洗钱工作系统提供重要监测对象；金融账户的异常资金流动为反洗钱工作提供预警信号；金融市场上相关交易等重大变化以及金融市场的溢出效应风险也为反洗钱工作提供关键信息。尤其是随着金融机构将大数据转化为信息和知识的速度与能力不断提升，通过对大数据的分析、挖掘和应用以及整合金融机构业务经营及内部系统数据、社交媒体网络行为数据和各种外部公共数据，为反洗钱提供重要的预警信息，做好提前应对支持。
三、坚持标本兼治，持续提升金融反洗钱保障能力。
“惟事事乃其有备，有备无患”。金融反洗钱涉及领域广、影响因素多，不确定性、不可控性无时无处不在的同时又兼具合作性、共享性，是一项复杂的系统工程。国际反洗钱监管的新规则、新要求倒逼和引导各国设计制定相对健全完善的以风险为本的反洗钱工作机制。反洗钱工作已然上升到国家战略层面。中国人民银行提出了创建具有中国特色的“打防结合、以防为主、密切协作、高效务实”的反洗钱战略部署和反洗钱管控模式。伴随着反洗钱“一法四令”以及配套的法律法规的出台，我国反洗钱法律监管和组织机构的框架基本形成。金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统和技术保障等要求得以明确。反洗钱职责履行不仅是我国金融机构应尽的社会责任和法律义务，更是全面加强内控、风险管理，防范自身合规风险、操作风险，保证各项业务经营持续稳健发展的内在需求。必须树立底线思维，标本兼治、综合施策、多方发力、化险为夷、转危为机，织密织牢金融反洗钱保障网。
建立专业化的反洗钱工作指挥体系，直接联动监管网络和国际权威反洗钱机构，保证反洗钱系统的前沿性和可靠性。坚持集约、高效、便捷原则，统筹整合内部系统和借助外部力量，建设具有自主知识产权的反洗钱系统，实现反洗钱监测分析系统的开发从以往“预设反洗钱交易特征-扫描-过滤反洗钱可疑交易”的模式向以风险为本的反洗钱风险识别、评估、核查的流程转变，提升反洗钱系统监测和检测能力。推进风险管理信息化建设，充分考虑到外部威胁、内部漏洞、结果影响等因素，通过全面、持续、有效的识别、评估、管理、监测、改进等机制和措施，加强应急管理、安全运营、防控风险信息资源获取和共享，实现前瞻性识别风险，有效地管控风险，合理地处置风险。
搭建融入科技金融发展的反洗钱工作模式。坚持数据精准筛选和针对性分析，不断提高自动化水平，完善客户画像，充分“了解你的客户”，加强可疑案例收集，优化监测模型，打破信息壁垒，构筑反洗钱系统与反欺诈和查控平台的信息桥梁，实现名单共享，风险识别标准一体化，为风险防控和实施差异化服务打下良好基础。建立反洗钱快速查询和移送机制，利用数据优势协助案件调查，同时将重点可疑交易报告信息移交经侦情报中心，严格履行保密要求，增强情报互通和案件处置效率。
构建多样化的反洗钱合规文化宣传体系。反洗钱合规文化是金融机构合规态度和合规行为的体现，包括企业、政府和民众的反洗钱合规自主责任意识和自觉行动，涉及反洗钱知识传授、反洗钱态度教育和反洗钱技能培训等。积极主动的社会氛围是做好反洗钱工作的有力保障，良好的金融秩序需要金融机构和社会公众共同维护。提高反洗钱合规文化传播力、引导力和感染力，推动形成“融合主动、内外互动、上下联动”的传播体系，进一步增强反洗钱法治观念，引导社会公众共同打击洗钱犯罪。
