摘要：在经济新形势下，随着金融体制改革不断推进以及近几年校园招聘的不断开展，青年员工数量不断增加、基层员工的内外环境及思想特征都在不断发生变化，员工行为管理面临的风险和压力也在与日俱增，因此加强员工行为管理显得十分重要。本文正是基于这样的背景，并结合实际情况对新形势下员工行为管理的对策研究进行探讨。
关键词：员工行为管理；金融体制改革；思想特征；内外环境；基层员工
当前，对于银行业来说，随着金融机构深化改革和发展的需要，“员工行为管理”往往会同“合规”二字密切的联系在一起。我们也清楚地意识到强化员工行为管理、积极防范银行重大风险事件和案件发生的重要性，为了促进银行业机构合规稳健运行，我行对员工行为管理有效性进行了深入总结和思考。当然，再好的案防制度、再严密的内控体系，最后还是要落实到人员的执行以及操作上来。所以如何加强员工行为管理是全行上下应该认真思考和实践求索的课题。
1.员工行为风险现状
目前，结合银监会案例通报及媒体披露情况，当前各大银行员工异常行为通常易表现为以下几种形式：一是参与非法集资、违规担保、民间借贷、经商办企业、违规与客户发生非正常资金往来。这些问题在历次排查中均为员工行为管理中的主要问题。二是涉及赌博（网络赌博）、吸毒行为。三是违规在与本行有业务往来的（包括信贷客户、集中采购、房产租赁等）经济组织中兼职、任职、持股、参与经营，获取利益，有的甚至涉嫌违法。四是利用本人个人账户或借用他人账户，牟取不当得利。五是窃取、出卖、非法使用、私自查询客户资料。六是使用本人或他人账户虚增业务量、代客办理业务。七是违规将客户信贷资金直接或间接存入员工本人或其控制的其他账户。八是帮助客户还贷，隐瞒资产质量，掩盖业务发展真实性。九是使用本人或他人信用卡套现或恶意透支。十是无正当理由旷工、擅自脱岗。
2.员工行为风险原因剖析
2.1社会不良环境影响
一是社会不良行为滋生道德风险。当前民间借贷和非法集资等行为在社会上盛行，银行员工往往被纳入其重点业务发展对象，提供高息或高额回报，银行员工在面临巨大利益诱惑时道德底线极易受到冲击。二是主观认识偏差导致操作风险。银行个别员工尤其是信贷等营销岗位员工不能及时的意识到新形势下风险防控的重要性，在外部诱惑面前，钻制度空子打擦边球，追求短期利益，形成操作风险。
2.2整体案防工作内容不够系统
一是时效性不足，每次对各机构开展检查工作的时间较短，对案防风险的检查内容不够完整和全面，可能出现风险隐患被遗漏的情形，这样部分员工就会钻这个空子，案防工作则会出现缺口。二是有效性不高，案防风险检查比较容易和其他专项检查内容相重复，产生一定的遗漏，大大降低了工作效率，增加了员工的压力，不利于有效开展其他的相关工作。三是部分基层管理人员经营理念有偏差，治行不严格，问责不到位，助长了违规行为，没有真正做到严格管理，在案件与重大风险事件处理上流于形式。在责任追究上从理解和保护角度出发，能轻则轻，处理弹性较大，不能够在全行员工中起到警示教育作用。二是少数员工接受新知识和新业务能力缺乏积极性，在业务操作方面也是有令不止、有章不循，屡查屡犯时有发生。
2.3员工管理机制不健全
一是银行绩效考核机制存在重视经营、轻视管理的情况。在营销业务期间，拿着创新的名头打着制度的擦边球，对内控管理的要求反而被削弱了。重业绩轻管理的模式导致部分从业人员在业绩的压力下，铤而走险进行违规操作。二是银行员工行为监管机制还有待进一步提升优化。缺乏由相关部门根据不同岗位需要对员工行为管理制定不同的制度要求，没有明确的牵头部门，分散的监督管理模式不利于员工监管资源整合，易形成监管漏洞。三是现有的员工行为管理手段及方法存在滞有明显的滞后性。当前的员工行为管理方式除日常管理以外，排查监管成为员工行为的主要管理手段。排查监管到的范围有限，覆盖范围不能囊括全部异常行为。自评和他评相结合的管理模式，在一定程度上让员工行为排查流于表面形式，没有办法发挥其发现问题及风险隐患的作用。另外，个别员工专注于研究现有监管制度漏洞，自我保护意识不断增强，违规行为更加小心隐蔽，这也大大加强了银行日常管理和风险排查其中的难度。
2.4企业文化建设、员工教育管理缺失
一是企业文化建设未实现与员工个人发展有机结合。虽然各大银行均建立了经营理念、愿景、价值观以及社会形象为一体的综合文化体系，但从实践看，这些文化精髓很难融入基层员工的个人实际发展，企业文化在营销业绩压力下，被基层简化成对文件的学习，从而员工对企业文化的认识更多停留在字面意思上，企业文化的教育和传承意义最终体现为形式主义。二是重业务、轻风险的员工培训模式有待改进。目前各大银行制定的员工培训计划更多的侧重于业务发展和服务提升方面，关于风险防控的培训较少，培训上更多是以教条主义和制度灌输的形式。
3.员工行为管理的思路和对策
3.1强调日常行为规范、强化员工案防观念
一是在晨会中增加案防理念部分。在每天晨会上利用几分钟时间对每天本机构出现的违规和差错进行整体通报，增强员工的案防经验。二是建立差错日记台账。各银行将员工每天的违规和差错及时进行登记并建立差错台账，除此之外，召开夕会、组织员工开展差错总结以及整改反思。三是规范员工行为方面的动态管理。各银行在定期排查时，要暗访了解员工是否存在严重的不良嗜好等问题；着重对员工个人账户中大额金额流出进行详细调查了解。
3.2完善员工行为管理机制
一是完善绩效考核评价机制。加强完善基层机构合规考核的评价方法，制定案件防控绩效考核制度，将员工行为管理在绩效考核的比重提高，将考核评价结果直接与各支行个人绩效考核等级挂钩，在关注业绩的同时，更注重强化内部控制管理。二是完善监管制度。将员工行为管理的牵头部门使之明确统一，再结合各大银行的发展规划和对员工行为实际管理，不断优化完善员工行为管理机制内容，建立一套规范细致并且有操作性的员工行为管理制度，明确违规违纪的标准，制度更新要做到与时俱进，不断强化员工行为动态管理。三是创新员工行为管理手段。做到人员防控与科技防控相结合。一方面要增强科技创新，不断完善监测管控系统，扩大能够监测到的范围，及时预警员工交易异常的风险行为。另一方面，除了日常的管理和排查员工行为以外，银行可采用定期走访公安、工商、社会征信等部门，定期核实检查重要岗位员工及其近亲属经商办企业及信用记录等信息，建立员工行为管理综合信息平台。
3.3加大违规问责力度、严禁屡查屡犯
一是加大内控合规制度执行力度，做到有章必循，有错必究，对于员工违反行为管理规定的，除对其本人按制度规定严肃处理外，并视违规情节轻重，对其直接管理责任人或相应管理责任人给予相应的处罚。对于员工违规行为知情不报和瞒报漏报的情况应追究网点或相应部门领导责任，对于屡查屡错以及屡错不改的违规行为应实行“零容忍”原则，从而强化员工行为管控。二是建议银行不良行为积分终身制，达到制定积分标准的员工可以给予记过乃至解除劳动和开除处分。
3.4强化员工思想教育、培养合规职业文化
思想是决定行为的重要因素，所以加强员工行为管理首先要注重思想教育，银行尤其是基层管理人员要及时关注到员工思想层面的情绪波动，主动去了解员工日常生活，切实关爱并帮助困难的职工，增强员工的温暖感和归属感，积极营造团结友爱、互帮互助、阳光向上的工作氛围，其次，对典型的员工异常行为进行专题培训，采取案例教学、实地参观监狱等方式开展警示教育，持续营造合规促发展经营氛围，最后，充分发挥企业文化模范带头作用，引导员工向先进员工学习，通过培养、宣传和示范，形成积极向上的氛围，达到共同发展、共同进步的目标，从而减少违纪违规行为。
4.加强员工行为风险管理的意义
按经营行业来划分，银行业属于经营特殊商品：货币的行业。其中最为显著的经营特性表现在以下两个方面：一是经营风险比较突出。民事主体的平等，所有权的让渡，都容易让放出去的贷款形成风险而无法收回。除此之外，因为经营的是充当一般等价物的货币，其内部的控制要求也相当高，反之也会形成风险。二是经营主体要求较高。随着经营转型，银行的内外部经营结构都发生了明显的变化，同业竞争日渐剧烈，互联网金融以颠覆之势向传统金融发起挑战，现有员工结构存在年龄结构偏大，管理人员培养断层等问题。在此背景下加大对员工行为管理的力度有着非凡的意义，具体体现在以下几点。
4.1管理角度
从管理的角度分析，员工是管理的重中之重，管理的实质是激励人。管理不是控制，不是监督，而是引导和激励，只有员工的积极性、主动性以及创造性被激活，员工才会创造出更大的价值。
4.2同业角度
从同业的角度分析，纵观国际内外，业绩方面遥遥领先的银行，都是员工行为管理做的非常优秀的银行。他们无一例外都是运用了科学先进的管理方式和手段，与员工共同进步发展，将员工的积极性调动到最大，充分激发员工的工作热情，让员工个人目标与银行整体目标高度融合。
4.3风险角度
从风险角度分析，人是风险防控的根本，管好人就管住了风险防控的根源。金融业是高风险行业，银行更是金融业的重中之重，控制风险也就成为了经营的生命线。然而风险控制的源头又集中在人身上。所以要防范和控制风险，在员工行为管理方面下功夫是必须的。从管理好人这一根本作为切入点，风险防控也就有了保证。
5.结语
对于当前严峻的经济形势及风险防控态势，抓住人的管理就是抓住了银行案件防控工作的根本，各级机构要通过加强对员工的教育，提高合规意识和职业道德修养；要加强员工行为管理，建立对全体员工账户专项监测制度，更好的关注员工八小时之外的活动，真正做到严禁员工参与民间借贷、非法集资及赌博活动，严禁充当资金掮客，严禁员工经商办企业，特别是经营或参与经营小额贷款公司、担保公司、民间借贷等筑牢外部风险传染的防火墙。
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