2020年年初，在新冠肺炎疫情“黑天鹅”事件影响下，全球经济形势扑朔迷离，国内经济社会发展不确定性因素增多，经济下行压力巨大。金融作为现代经济的核心，银行作为金融业的支柱，应该如何应对和调整？笔者认为，面对复杂局面，银行业更应坚定信心，坚持创新，坚守底线，树立新观念，适应新形势，拓展新空间，在危中寻机，在势中求破，以待春天来临。
一、救客户也是救自己
本次疫情对实体经济的负面冲击巨大，预计未来3到6个月，餐饮、旅游、商超等传统行业尤其是民营中小微企业将面临严峻的生存考验。因此，银行业要全面摸排客户情况，甄别目标优质客户，识别潜在风险客户，为优质客户提供专业服务，在坚守金融风险底线的前提下，提供差异化金融解决方案，支持企业共渡难关。
甄别目标优质客户。在经济下行叠加疫情的情况下，银行业要特别关注专注主业的企业，把有限的金融资源优先向竞争能力强、核心优势突出的企业倾斜。
识别潜在风险客户。疫情之下，缺乏竞争优势的企业会率先倒下。银行应救急不救穷，认真识别那些缺乏自生能力、没有发展前景和稳定现金流的企业，对这些企业要及时预警、逐步退出，守住资产质量，保护存款人的资金安全。
提供专业服务。银行要发挥自身优势，更加深入了解客户的生产经营周期、产业链特征，针对性提供现金流管理、产业对接等专业的金融和非金融服务。通过专业的服务赢得客户，提升客户应对疫情等不确定性外部冲击的能力，增强企业自身的免疫力。
二、抢抓当前政策契机
当前，国家综合运用财政政策、货币政策等手段应对疫情影响。预计今年下半年中国经济将进入恢复期，银行要吃透政策精神，积极向企业宣讲，争取业务机会。
2月11日，财政部提前下达2020年新增地方政府债务限额8480亿元，其中一般债务限额5580亿元、专项债务限额2900亿元，加上之前提前下达的专项债务1万亿元，共提前下达2020年新增地方政府债务限额18480亿元，2020年提前批地方债额度已经用满，稳增长的信号十分明显。
财政部、发展改革委、工信部等部委通知要求，通过采取“再贷款＋财政贴息”组合拳，实施名单制管理，强化疫情防控重点保障企业资金支持。其中，地方性名单内企业专项再贷款只能由地方法人银行发放。近日，重庆市政府出台应对新冠疫情支持中小企业共渡难关的“20条政策”和进一步加强金融支持疫情防控做好实体经济金融服务的“24条措施”，进一步优化政务服务，减轻企业税收、社保、租金等负担，强化财政金融联动和银担合作等。
银行业特别是地方法人银行应紧抓政策红利，加强客户拓展，调整业务结构，支持社会民生事业，助推地方经济发展。
三、更要看到长期机遇
每一次重大的突发事件都会催生一批新产业，经过本次疫情，大健康、电子商务、电子政务、在线娱乐、在线教育、在线办公、在线视频直播等新业态和新模式有望呈现迅猛发展态势。对于银行业而言，需要认真研判形势，找准切入点，抓住业务机遇，抢先布局新业态。
同时，医疗卫生等方面的基础设施补短板也将催生大量的业务机会。中央全面深化改革委员会第十二次会议指出要抓紧补短板、堵漏洞、强弱项，从体制机制上创新和完善重大疫情防控举措，健全国家公共卫生应急管理体系，提高应对突发重大公共卫生事件的能力水平。笔者认为，疫情之后，可重点关注以下补短板领域：
——公共医疗卫生，包括三甲医院、普通医院、专科医院、社区医院、应急医院、疾控中心，以及与分级诊疗、社区医生、私人医生相关的医疗基础设施建设；
——城市农贸市场、鲜活菜肉市场，2003年非典起于广州的农贸市场，这次疫情换成了武汉海鲜市场，会促进政府下决心解决这些问题；
——城市污水和垃圾处理，无害化处理、符合环保要求等方面的改造；
——旧城改造和老旧小区改造，特别是老旧小区改造的进度有望加快，赋予新的标准和内容；
——智慧城市，疫情后智慧城市的开发和建设有望提速，目前上海市政府已经迅速行动，在2月10日紧急抗疫的同时出台了《进一步加快加强智慧城市建设的意见》；
——5G产业链，5G是智慧城市的基础设施，疫情影响之下，在线教育、在线娱乐等行业加速向网络迁移，尤其是远程医疗，对带宽、网速、清晰度有极高的要求，5G势在必行；
——仓储物流，疫情期间，生鲜食材食品等在线购物快速增长，由此可能改变人们的消费习惯成为长期经济现象，而国家应对突发事件建立物资储备体系，也将带来对仓储物流的需求；
——乡镇农村人居环境整治，新农村建设、全域土地综合整治、耕地占补平衡、建设用地增减挂钩、农村土地改革乃至扶贫移民搬迁等；
——地铁、机场、旅游等交通旅游基础设施，地铁、机场还有补短板的空间，预计在下半年、最迟于明年二季度将迎来一个旅游高峰；
——自然灾害防治工程，除了疾病灾害，还要关注地震、森林火灾、风灾、海啸、洪灾、旱灾、蝗灾等自然灾害的风险。
四、创新服务方式
疫情影响已经从生活方式、工作方式向人际交往与社会心理层面进行渗透。疫情结束后，民众“排斥集聚”的下意识可能会延续较长一段时期，并可能最终固化为人们普遍接受的一种心理状态，“非接触式”服务会越来越受到人们欢迎。
银行业要重构与客户的关系，让金融真正成为一种服务，而不单是一个场所。银行要综合运用线上和线下手段，创新产品、渠道、服务，探索推出线上开户、视频担保、远程面签等方式，并确保交易的真实性、可追溯性，提供嵌入生活、实时智能响应客户需求的金融服务。
地方银行更应该加快创新步伐，加速金融服务方式的转变。地方银行拥有地缘优势、信息优势、效率优势，必须准确把握客户需求特征的变化，依托金融科技，坚定不移实施数字化转型，以人为营销节点，以圈层化、社群化为营销手段，服务好周边居民和企业，成为社区建设的重要力量，赢得转型发展的先机和主动。
五、提升员工素养
人是银行创新的核心，是银行最具价值的资源。在不确定性不断增加的时代，银行要树牢人才强行的人才观。先人一步、险中求胜、创造价值，关键是要靠人，依靠具有高职业素养、专业能力的员工。
构建学习型组织。银行要将构建学习型组织纳入企业文化，自下而上吸收、运用各层次员工的创意，激发员工的热情；树立终身学习的理念，将学习力、创新力与员工职业生涯发展相挂钩，增强员工的行动自觉。
搭建智能化学习载体。构建系统化、模块化的金融（银行、证券、保险、信托、基金等）、行业（医疗卫生、电子、教育文化、消费品、现代服务、现代农业、绿色环保等）、沟通等专业知识，制定针对性的培训计划、课程，强化组织保障，在碎片化时代学习系统化知识，促进全体员工能力素养提升，推进银行创新突围。（作者单位：重庆三峡银行）
