2、盘活存量贷款。存量贷款最大的优势是缩小了信息不对称的差距。大量长期贷款的存在限制了银行信贷资产的流动性，导致资源配置效率相对偏低。目前，怀化商业银行中长期贷款占比较大，如农商行发放的经营性贷款大多为3年期，邮储银行的个人商务贷款期限最长可达5年。总体来看，通过贷款期限管理盘活信贷存量的余地较大，适度控制长期贷款增量规模，提高中短期贷款占比，可以作为盘活信贷存量的重要手段之一。一是短期贷款对搞活实体经济的作用更加明显。中长期贷款一般投入固定资产项目，这些项目投入大、周期长、见效慢，而短期贷款一般用于企业的日常经营，投入产出的流程相对较短，因此相对而言短期贷款对提高实体经济活力的作用较为明显一些。二是短期贷款有利于商业银行进行风险管理，在经济下行期风险点的暴露往往更为频繁，增加短期贷款的投入有利于商业银行在发现风险和问题的情况下，及时进行相应的调整。
（二）补短板。即支持第二产业的发展。2015年，全市规模以上工业企业实现主营业务收入842.49亿元，同比增长5.2%，规模仅占全省2.4%不到，排全省第十二位，仅高于两个旅游大市即张家界市和湘西州，增速也较全省平均低1.4个百分点。规模工业增加值增长7.2%，也低于年初计划4.8个百分点。如何发展第二产业和助力第二产业的发展，已成为怀化经济发展和银行业发展的一个难题。从经验来看，根据怀化实际情况，怀化银行业应从以下方面着手。
1、大力扶持园区工业。2015年，怀化将产业及产业园区发展作为经济工作的第一大主战场，并提出“三年倍增计划”，2015年收官之际，市政府工作报告中明确指出“未来五年，我们必须坚持把产业及产业园区的发展放到经济工作高于一切、先于一切、重于一切的位置，以只争朝夕的紧迫感和锲而不舍的坚定决心，盯紧抓实“第一大主战场”不放松、不动摇，为稳增长提供强大的动力引擎。坚定不移地把新型工业化作为富民强市的第一推动力，建设怀黔千亿工业走廊，打造一批百亿产业、百亿园区、百亿基地。” 工业园区故名思议占据了“地利”和“人和”，利用这一平台优势，参考沿海发达地区和内地成熟工业园的融资模式，采用最多的方式是建立互保基金，也就是说需要园区政府的支持和配合，以此建立园区中小企业信用信息征集系统和信用评价体系，并作为贷款发放的重要依据，将政府承诺的风险补偿金和担保公司的保证金进行专户管理，从而创造性地建立以管理平台、担保平台、贷款平台、结算平台和信用中介组织为核心的中小企业贷款管理制度系统，以园区企业、园区政府、担保机构和合作银行为共建主体的风险控制和分担机制。
2、重点支持中小企业发展。这里所指的中小企业包括工业园区内企业，因为并非所有工业园区都建立互保基金。倘若工业园区内企业仅依靠自身能力获得银行支持，那么与园区外企业是无异的。融资难、融资贵，是我国中小企业面临的一大难题，只有少数中小企业能够顺利从银行获得信贷支持，而且融资成本明显高于银行基准利率，部分中小企业的综合融资成本甚至在20%以上。有一大批中小企业不是死于惨烈的竞争，而是死于高融资成本的拖累，“过桥”成本与互联互保风险的爆发，更进一步推高了中小企业的死亡率。一些快速扩张的新创企业，由于不能及时得到融资支持，因资金链断裂而意外死亡的事件也时有发生。如何更好的为中小企业提供融资服务，商业银行应重点注意以下两点。 一是制定和完善支持中小企业发展的金融政策。充分理解领会国家的宏观政策导向，制定对中小企业的授信标准，凡是正常经营、不搞盲目扩张、符合贷款条件的企业和符合国家产业政策与市场准入条件的项目，不论其规模大小和所有制形式，其资金需求银行都应给予积极支持。利用利率等市场手段，扶优抑劣，促进中小企业向规范化方向发展。对投向合理而资金暂时有困难的金融机构，人民银行可以通过再贷款、再贴现等予以支持。 二是解决中小企业抵押担保难问题。针对中小企业缺乏合格、足额的贷款抵押资产以及难以找到符合要求的担保单位的情况，银行可以与有关部门积极沟通，采用企业互保、联保、货权质押、仓单质押、成立中小企业风险担保基金等多种形式，解决中小企业的贷款担保难问题。
（三）优结构。受贷款规模控制的影响，怀化绝大部分商业银行的贷款投放量是受上级行严格控制的，投向偏好会影响不同经济行业的发展。这些商业银行往往会根据经验重点投放成熟、稳健的企业和行业，比如怀化地区主要就是商贸行业。这样一来，就有相当一部分的其他企业或新兴企业难以获得融资需求。因此怀化商业银行应加强尤其要支持创新型、科技含量高、资源消耗低、环境污染少、未来发展潜力巨大的工业企业进行资金投入，支持怀化经济发展的转型升级。
（四）拓产品。差别化对待是企业获取客户资源的重要方式。首先针对不同行业、不同规模的企业，设计适合该企业的融资方案。比如邮储银行根据行业区分有医院贷、小水电贷、民营幼儿园贷等；根据客户群体区分有互惠贷、税贷通、助保贷等；根据企业规模大小有个人商务贷款、小企业法人贷款、小企业快捷贷；根据担保种类还有个人保证、商户联保、再就业担保、存单质押、房产（土地）抵押等贷种。其次为满足中小企业在融资方面的“短”、“频”、“急”的需求，创新业务模式。邮储银行怀化分行就在经开区成立了小企业专营支行，为怀化当地很多中小企业更快、更好地解决了具体的融资问题。
（五）强统筹。银行业服务实体经济既需要健康的内部环境，也需要良好的政策保障和外部环境。首先是加快完善政策性融资担保体系，健全风险分担和补偿机制，缓解企业“贷款难”和银行“难贷款”之间的矛盾。然后是加快推进社会信用体系建设，加强政、银、企之间的投融资信息共享，联合打击逃废债和失信行为，为银行业服务实体经济提供良好信用环境。
（六）抓贷后。贷后管理是公认的商业银行贷款流程中最薄弱的环节，虽然现在的商业银行都建立了健全的贷款制度，但繁重的业务压力使得信贷人员不得不将大部分的精力放在业务发展上面，而贷后管理往往是在风险发生后才进行的。银行应在贷款发放之后立即监控企业资金，核实企业资金投向，对于资金投向与实际生产不符的企业，采取压缩融资规模的方式，确保资金投入到实体经济的发展之中。这即是对银行自身负责，也对企业起到了一部分点灯引路的作用。
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