小议严防信贷风险

    信贷风险是银行面临的主要风险，特别是在经济下行的情况下对信贷风险的把控就显得尤为重要。作为一名长期在基层行最前线经营信贷业务的主管副行长，我想就双基管理在严防信贷风险方面的意义谈一点自己的理解：

    一是加强基层管理。作为直接经营信贷业务的基层行，必须要建设一支专业廉洁的信贷经营队伍。首先，基层行信贷经营者必须专业，对国家相关经济政策、金融规章、财务制度、银行信贷操作规程必须了解，不断加强学习并必须取得上岗证；其次，基层行信贷经营者必须廉洁从业。作为一名银行信贷经营人员，难免要面临一些人情关和金钱诱惑，这就要求基层行信贷经营人员必须牢固树立廉洁合规意识并深入到每个人的思想行为中去，让信贷经营人员明确自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的从业行为，坚决杜绝在信贷经营过程中的吃拿卡要现象，坚决杜绝虚假材料、人情贷款。

    二是加强基础管理。在信贷经营过程中，基础管理显得尤为重要。信贷基础管理分为贷前、贷中及贷后管理。贷前管理方面，信贷经营人员首先要清楚每笔贷款的政策要求，明确好客户准入门槛和所需资料，上门了解客户并确保贷款材料的真实性，重点对借款单位的经营情况、贷款用途及还款来源进行了解分析，并按要求办理好客户及项目准入、材料制作及审批工作，从源头上防止信贷风险的发生；贷中管理方面，必须落实好抵质押、担保等前提条件及持续条件，并对相关抵质押物、保单等入金库保管，从对客户的相关制约上防止信贷风险的发生；贷后管理方面，信贷经营人员在贷款发放后要定期上门了解客户及项目的持续经营发展情况，密切关注客户的结算情况，加强项目资金的封闭运行，同时按规定结合人行征信系统、法院及工商等系统进行贷后管理，防止我行信贷风险的发生。

    以上是我对双基管理在防止信贷风险方面的作用一点浅薄理解。我相信，只要信贷经营人员认真落实践行双基管理，就可以在很大程度上防止我行信贷风险的发生。