近日，邮储银行鹰潭市分行对2012年全年同级审计检查发现的问题开展回头看活动，查找原因并提出切实可行的解决建议提交风险管理委员会供领导研究决策。
该行风险合规部根据内审基础资料，对2012年全年全市邮储银行自营网点各类检查发现的问题进行统计分类，筛选出前期未整改和屡查屡犯发生概率前十位的问题进行调研分析。通过实地查看以及与网点营业员、理财经理、支行长单独座谈等方式，了解目前的状况是否整改，如未整改，则了解不能整改和屡查屡犯的原因，进而提出合理化建议。
一、网点屡查屡犯的问题统计情况
根据该行审计基础数据显示， 2012年下半年全市所有一类网点屡查屡犯发生概率前十位的问题分别为：
1.挂失业务处理不符合规定（11次）
2.交接班登记簿不符合规定（7次）
3.支行长现场检查登记簿内容简单（6次）
4.柜员工号信息更新不及时（5次）
5.日间交接班时现金、凭证未当面点清（5次）
6.柜员离柜章戳未入箱加锁保管（4次）
7.个人开户未做身份联网核查（4次）
8.未按要求开、关通勤门（4次）
9.工号使用不合规（4次）
10.押款员未按规定穿戴防护服（4次）
二、网点屡查屡犯问题的原因分析
（一）网点内控合规意识不强。有些网点负责人和柜员认为高频低危的问题只要不产生资金损失，操作上马虎点无所谓，重复的业务操作使柜面人员责任心下降，风险防范意识淡化。长期与同事、客户接触，碍于情面，觉得不好意思太较真，久而久之会出现以信任代替制度、以习惯代替规章、以感情代替法则的现象。比如：挂失业务不合规、授权不规范、工号使用不合规、支行长检查流于形式、对账不及时、不合规等。
（二）简单岗前培训难以满足业务发展需要。银行业务发展日新月异，新产品、新知识层出不穷，对员工的要求较高，网点人员流动性大，新员工较多，对他们的上岗培训只是入门学习，系统性、针对性不强，难以满足岗位操作的需要。在实际工作中新员工主要依靠传帮带的方式了解流程操作要求，尤其是现行的业务系统，使用交易码操作业务，很多新柜员没有业务理论基础，对业务知其然不知其所以然，遇到稍复杂的业务就不能独立处理，对规章制度理解不到位，操作的规范性得不到保障。比如：特殊业务、新业务办理，以及部分营业员先办业务后联网核查逆流程操作等。
（三）沟通协调机制不够通畅。网点与后台，银行与邮政企业之间需要加强沟通协调，碰到自己解决不了的问题应及时向后台汇报，如有些事情口头汇报无果则可通过书面材料按层级向有关领导汇报，后续再跟进事情处理进度，要养成这种良好的习惯，不能出现汇报了一两次了无音讯便没人再管的现象发生。比如部分工号信息更新不及时、邮政押款人员不戴头盔、不持械、不穿戴防护服、押款人员不随手关通勤门外门等。
（四）考核制度不够全面和细化。目前的考核机制更多地将业务指标与机构、员工绩效挂钩，对业务操作质量虽有要求，但具体的量化指标较少，只是出现了重大差错事故或案件时才会影响到机构、员工的绩效，在趋利导向上形成了员工重任务指标，轻质量、轻风险防范的现状。
五、防范屡查屡犯问题的建议
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