三、存在的问题
从近几年发展情况看，农民专业合作社对促进农村经济发展，增加农民收入，实现农业生产规模化、集约化与产业化起到了一定的推动作用。但农民专业合作社作为一种新型的互助性经济组织，还存在一些问题，主要表现在以下几个方面：
1、贷款抵押物匮乏。由于农民拥有的土地、房屋、农业设施、土地承包经营权不能设定为抵（质）押物，农民能提供具有法律效力的抵（质）押资源匮乏，制约了农民专业合作社的规模化生产和发展。调查发现，农民专业合作社贷款中抵（质）押贷款仅占33.85%，多数农民专业合作社和社员无法提供有效的抵（质）押物。
2、内部管理欠规范。很多农民专业合作社仍处于家庭作坊式的管理，虽然制定了章程，但大多流于形式，财务管理、资金积累、风险保障、民主决策、民主监督和利益分配等机制的运作不够规范，使农民专业合作社失去应有的凝聚力和带动力，存在好则合，不好则散的现象，制约了农民专业合作社的健康发展。
3、未形成保障机制。信贷风险分担和补偿机制不健全，加之较少有农民专业合作社自愿参加保险，农民专业合作社的生产经营难以得到保障，而农业生产经营不仅受天气等自然因素影响，还涉及到市场价格波动等多方面因素，风险较大，影响了金融部门的支持力度。
4、没有实业经营。调查中发现，个别农民专业合作社注册后，至今没按照《中华人民共和国农民专业合作社法》的规定进行运作，没有进行真正的农业生产经营，只是一味的等靠政策支持。
四、对策建议
1、政府部门出台配套扶持政策。在农民专业合作社发展过程中，地方政府及有关部门要发挥引导、扶持和帮助作用，为促进农民专业合作社发展创造良好条件。一是建立长期完善的扶持政策，包括对专业合作社的起步、发展、壮大全过程的扶持办法。二是加快建立和完善农民专业合作社工商、税务登记制度，促进农民专业合作社依法规范发展，把好准入关，防止有些人浑水摸鱼，利用农民专业合作社骗取政策支持。建立退出机制，对于不合规、没有经营的农民专业合作社及时清理，使正规经营的农民专业合作社能够更加健康发展。三是对农民专业合作社进行信用评级，对不同等级的农民专业合作社给予不同的财政扶持政策。四是由政府牵头建立农民专业合作社担保基金，切实解决农民专业合作社贷款担保难问题。
2、加强农民专业合作社自身建设。农民专业合作社应建立严格的监督约束机制、合理的利益分配机制、风险补偿机制和积累机制，保证发展的稳定性和连续性。一是完善农民专业合作社法人治理结构，加强民主决策，明晰社员在农民专业合作社中的经济权益。二是加强农民专业合作社规范化建设，树立良好的农民专业合作社经济法人形象，规范农民专业合作社财务管理和会计核算，提高金融机构对农民专业合作社的财务信任度。三是做大做强农民专业合作社，增强自身经济实力，降低金融机构贷款风险。
3、建立贷款风险分担机制。一是建立风险基金。农民专业合作社每年在经营利润中按比例提取一笔资金，加上各个社员按生产规模上缴一定数额的资金作为风险基金，用于补贴因不可抗拒的重大灾害带来的经济损失。二是建立联保基金，金融部门与农民专业合作社签订《合作协议》，社员贷款前，按照贷款金额的一定比例交纳联保基金存入专户，在贷款未还清前不能支取。当联保小组暂时不能为其成员偿还到期贷款时，由农民专业合作社的联保基金先代为偿还，在该社员有销售收入时先归还联保基金的垫付款。三是加强农业保险试点步伐。全面健立政策性农业保险制度，增强农业的抗风险能力，提高金融机构支农积极性。
4、完善信贷服务体系。强化信用基础建设，把农民专业合作社全部纳入农村信用评定范围，对农民专业合作社的合法合规性及运作的有效性进行严格调查，包括其成立的合法性（机构场所、会员构成、章程、营业执照情况）、运作的合规性（入社退社情况、民主管理情况、为社员服务情况、盈余分配方式）、发展前景、诚信状况、市场风险等，建立信用档案。开展农民专业合作社“信用单位”建设活动，对信用状况良好的农民专业合作社加大支持力度。对不具备条件、变相套取金融机构贷款的农民专业合作社坚决排除在外。
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