6、自查流于形式，难以发现深层次问题。有的检查是为了完成任务应付上级，未能形成规范严谨的检查机制，检查存在“头痛医头、脚痛医脚”现象，即使发现问题也不予深究。象征性的检查使一些违规问题未被发现或人为掩盖。
7、违规惩戒失当，警示震慑效果打折扣。管理人员对柜员履职中的主观失职和一些“毛病”不能及时纠正，特别是违规积分与员工升迁挂钩后，违规处罚有不同程度的减轻，使违章操作的员工感受不到压力和震慑。
8、个别制度本身不完善，存在这样或那样的漏洞，或者是制度建设存在滞后性，很多产品由于推出比较急，在流程制定及风险控制措施上难免考虑不周全，出现漏洞。还有一些制度是在产品推出一段时间以后才陆续出台，因此在此之前就会存在风险失控情况。
二、产生的主要原因
1、放松自我要求。部分柜员不严格要求自己，无视规章制度有存在，视风险如儿戏，工作责任心不强，或麻痹大意，盲目信任，有章不循，违章操作，职业操守缺失，从而导致违规违纪现象发生。
2、忽视制度学习。近年来，建设银行业务发展迅速，制度与操作流程相继出台，但员工大多边做业务边学习，学习不深不透，理解模棱两可，制度认知偏差。
3、合规意识淡薄。柜员中不同程度的存在合规意识淡薄，存在“想当然”和“打擦边球”思想，有的员工错误地认为为了方便客户或业务拓展需要，踩点红线违点规没有关系。
4、员工管控不力。法纪法规教育形式单一，法纪教育和业务培训的系统性和有效性不足，无法真正做到让员工入耳、入脑、入心、入手，对员工行为管控措施亟待加强。
5、基层机构人员紧张。由于员工人员不足，导致柜员岗位准入机制难以执行到位，加之网点业务量成倍增长，多数柜员满负荷工作，容易造成操作疲劳，出现业务差错。
6、岗位交流和培训力度不够。柜员内部轮岗力度小，导致有的柜员对某方面业务熟悉，而对其他业务不太了解。由于转培训的深度和层次达不到要求，长此以往柜员业务素质得不到保证。
三、防范柜面操作风险的措施
1、建立健全柜面操作风险防范机制。一是进一步建立柜面操作风险控制体系，健全柜面操作风险管理部门，明确管理职责，配足操作风险管理人员，实施有效的风险控制考核体系；二是继续保护并发扬已经形成的激励约束机制和考核管理办法：如委派营业主管的聘任、管理、考核；柜员绩效考核、柜员等级管理、柜员风险金管理；客户对账管理；会计基础规范化管理等措施；三是将强化基础管理、基层行管理的活动固化，考核常态化。
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