银行创新助力实体经济发展
首先，持续、高质量的产品创新不仅带来了客户时间成本和资金成本的有效节约，还为客户带来了可观的价值增加，有力地提升了实体经济运行的效率。以企业客户使用最频繁的资金结算业务为例，过去由于技术手段的限制，付款方的银行要通过寄信或者电报的方式把信息传递给收款方的银行，效率低、差错多，汇出的资金通常要好几天时间才能到账，一方面企业的资金周转吃紧，另一方面又有数以千亿元的“在途资金”闲置，影响了经济运行的效率。进入新世纪以来，工商银行等国内银行依托数据集中实现了系统内资金汇划的实时到账，一举消灭了“在途资金”这个困扰企业财务管理的大难题。工商银行还在此基础上研发推出了现金管理服务，可以帮助任何一家集团企业将遍布在全国以至全球的成百上千个账户中的资金瞬间归集在总部指定的一个账户中，在提高资金管理效率的同时，帮助企业大大节约了财务成本。
其二，产品创新大大提升了工商银行服务实体经济的能力和水平。例如在支持小微企业发展方面，工行网络融资业务的创新推出使企业足不出户即可完成贷款的申请、提款和还款等过程，打破了时间和空间上的限制，特别适应小微企业短、频、快的融资需求。对此，杭州好山装潢材料有限公司总经理徐琴深有感触：“商人没利不做的呀，工行的网贷通业务‘随借随还’不仅省去了我经常跑银行办手续的麻烦，而且中间不用钱的时候就不算利息，为我节省了一大笔钱。”据了解，工行自2009年底推出网络融资业务以来已经累计为3.2万户小微企业提供了贷款支持，累计发放贷款超过3000亿元。
难能可贵的是，工商银行不仅积极响应市场普遍性的业务需求，还细致挖掘客户的个性化需求并通过金融创新予以满足。如2010年工行在国内同业中率先推出的“收款管家”服务，为企业全面准确掌握交易对手付款、各分支机构资金流转以及经销商资金归集的情况提供了一个非常便利的工具，通过小业务帮助客户解决了大问题。国内一家电信运营商重庆分公司的财务经理对记者表示：“开通了收款管家服务后，收到款项后能够准确掌握付款方的信息，哪家网点付的款一目了然，解决了以前经销商和分支机构从其他银行汇来款项，公司很难区分是谁汇入的问题，大大方便了公司对资金往来的管理，减轻了像我这样的财务人员一笔一笔对账的工作压力。”
银行创新带来高品质生活
在努力提高服务实体经济能力和水平的同时，银行的产品创新也使其服务领域进一步延伸到了社会生活的方方面面。例如，过去大型企业发工资，全厂上千人的工资都要由财务人员按人头清点好再放进每个人的工资袋，光数钱就要花好几天的时间。后来银行推出了代发工资的业务，企业财务人员每个月只需要把数据提交给银行就可以，大大节约了财务人员的劳动。实际上，代发工资只是这些年银行众多业务产品创新中相对简单的一个。可就是这样一项如今看来再平常不过的业务，现在仅工商银行一家全国每年的业务量就达到1.37万亿元，为45万家企业的财务人员节省了时间和精力，1.07亿个人客户可以用最方便自己的方式查询和支取。
与此同时，工行积极推动芯片卡业务创新，为芯片卡客户提供诸多便利的金融产品和增值服务，推动芯片卡应用拓展到交通管理、铁路客票、高速公路、商业联名、社保医保、物业管理等诸多领域。例如工行发行的高速公路联名芯片卡加载了不停车收费（ETC）功能，使持卡人缩短了车辆的通行时间, 不仅为高速公路管理减少了人力支出和车道改扩建投入，还为通行车辆节省了燃油费用。而工银东航联名芯片卡除满足客户金融服务功能外，还具备东航东方万里行会员卡功能，并为客户提供保险赠送、双重积分等增值服务。因应市场形势，适应客户需求，工行还在国内同业中率先推出了芯片卡小额快速支付应用，使非接触方式受理电子现金成为现实，既方便了持卡人，又降低了金融交易成本。如工行的手机信用卡通过在手机SIM卡中增加金融应用功能，使客户持手机即可完成电子现金小额快速支付业务，已成为引领潮流的消费时尚。截至2011年末，工商银行累计发行的各类芯片银行卡超过了2000万张，占据市场90%以上的份额。2011年工行芯片银行卡消费交易额达到3318亿元，稳居国内同业首位。
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