通过分析近几年发生在国有商业银行的案件情况和运城分行每季度的积分通报可以看出，涉及柜面业务的占比高达70%以上。大量的柜面操作差错、事故、案件和法律纠纷，不仅给银行造成巨大的经济损失，也严重损害了银行的社会声誉，给经营发展带来了巨大压力。目前，各行已将柜面操作风险作为案防重点加以防范。
一、风险分析
柜面操作风险，是指通过柜台交易渠道办理各类业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。根据风险事件的性质和危害程度，通常由不遵守制度、人为失误、道德风险等原因引起员工操作失误引发差错；员工或管理人员主观违规，以侵占银行或客户资金为目的的内外欺诈引发的事故、案件。
二：防范措施
一是加强教育。处理好业务发展与风险防控的关系，树立“控制风险也是创造效益”的意识。注重对员工思想道德、法律意识的培养，提高员工的风险防范意识，抓好各类案件的警示教育，宣扬诚信与正直的职业操守和积极向上的价值取向，使“合规操作”成为一种员工由“不能违规”到“不敢违规”最终到“不愿违规”的内控文化。
二是查究问责。处理好管理人员和一线柜员的监督与被监督关系，充分发挥“三位一体”的监督检查职能和员工的主观能动性，尊重并听取各自在风险防范上的意见和建议，建立全面、科学、可操作的风险管理激励约束机制，落实异常行为报告、奖励积分管理案件举报奖励、查究问责制度，营造“人人有责”的内控氛围。
三是全程监控。严格履行授权职责，对不同业务进行不同层次的业务授权，切忌不负责任走过场。加强事前、事中、事后控制活动的信息互通和协调，建立有效的内部控制报告和纠正机制，提高防控工作效能。
四是动态监管。加强对监控、监测、稽核、对账等系统的应用，增强对重点业务、重点环节、重点时段操作风险的实时监控能力。同时，纪检特派员通过谈心要加强与员工的交流沟通，密切关注员工思想动态、关注员工八小时之外的行为表现，通过家访关注员工的家庭和谐、关注员工的家庭消费情况等。积极开展员工行为排查，力求将各种隐患消灭在萌芽状态。
