6.无序竞争，银行业缺乏反洗钱的环境秩序保障。一是有的金融机构在执行上弄虚作假，使存款实名制流于形式，给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机；二是公款私存难以禁止；三是违规为客户多头开立基本账户，在无贷款背景下为客户开立一般存款账户，对客户的开户资料不如实向人行申报备案；四是对大额现金支付的预约、审查、登记备案、报告等管理制度流于形式；五是商业银行对票据承兑和贴现把关不严，没有商品交易的票据转让很容易实现。
7.偏好现金，缺乏反洗钱的良好交易习惯。我国居民素有偏好使用现金的习惯，现金缴存成为反洗钱的薄弱环节。可疑支付交易标准基本上仅限于现金交易和账户交易两大类，其中对现金缴存的审查和控制在《办法》中未作要求。而贩毒、走私等犯罪收入一般表现为现金,现金缴存成为洗钱的基础渠道，柜面审查缴存现金的合法性非常困难，临柜人员为揽存方便，根本不会严格审查或拒绝受理现金缴存业务，这使现金环节非常容易被洗钱活动所利用。
二、对完善反洗钱工作体系的对策建议
1.加强学习宣传，提高认识。要认真学习反洗钱法等规章制度，树立反洗钱责任感，认真履行反洗钱法定义务，进一步增强合法经营意识、积极配合反洗钱监管，将反洗钱工作作为长期性、日常性的工作抓细抓好。同时，要深入开展形式多样的反洗钱宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等，使社会公众了解反洗钱知识，增强对反洗钱工作的理解，营造浓厚的反洗钱社会氛围。
2.制定工作规范，明确反洗钱业务流程。应明确反洗钱操作的业务流程：一是以严格存款实名制为重点，把好洗钱的入口关；二是以加强账户管理为基础，避免企业账户成为洗钱工具；三是以加强现金管理为核心，堵死洗钱的基本出口；四是以加强票据监管为补充，防止利用违规票据洗钱；五是以加强国际收支统计申报为载体，对外汇资金流动进行监测；六是以加强对辖内招商引资的监督为突破，防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。
3.重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍。通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、案例剖析、以会代训等多种形式，使员工对洗钱行为有足够的警惕，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。
4.正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系。金融业务活动必须建立在严密制度，严格管理、严谨操作的基础上。同时，反洗钱工作也需要一定的人力和资金投入。这从根本上有利于金融机构树立良好的信誉，有利于业务的健康持续发展。商业银行不能为了局部利益和眼前利益拉客户、争市场，而降低要求、放松管理。
5.强化现金管理，管好反洗钱重点部位。缴存现金是反洗钱的薄弱环节，要更加强化现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户，问清来源；二是严禁为单位和个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是推广非现金的支付方式；四是提倡和鼓励社会居民少用现金，积极选择银行卡和支票等结算方式。
6.研究掌握国内外现行的对金融机构反洗钱工作的基本要求。国际上对金融机构反洗钱的要求对于我国金融机构进行反洗钱工作有相当的参考价值：于业务结束后，在不短于五年的期间内保存交易记录；金融机构的官员或雇员对有理由相信洗钱活动正在、已经或将要进行时向监管当局报告交易人的身份、交易本身及其他情况；遵守监管当局的指示；接收监管当局的检查、询问，遵守监管当局的指导准则和培训要求等。
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