四. 加强“四率”指标考核，大力提升电子银行业务服务水平。为促进我行采取措施及时、主动地向客户提供电子银行服务，自觉、主动地实现物理网点功能转型，节约网点资源，提高网点业务营销能力，必须加强相关政策引导和业务考核，在已有考核指标的基础上，建议引入“四率”指标，进一步完善全行电子银行业务考核体系。
一是(客户/产品/业务)覆盖率：即各渠道电子银行(客户总数/产品/业务)占全行各类(客户总数/产品/业务)的比重，是可以反映出电子银行对全行战略转型的贡献度。此指标主要考核电子银行业务在全行的总体发展水平，覆盖率越高，表明电子银行(客户数/产品数量/业务覆盖面)越多、越广，业务发展水平越高。反之亦然。对此，还可以进一步延伸和扩大考核的范畴。如在公司客户中，A类及A类以上客户电子银行服务的覆盖率；个人客户中，VIP和高端客户电子银行服务的覆盖率。如河南分行加强对优质公司客户的拓展力度，运用电子银行提升对大客户和优质客户的服务层次，其A级以上公司客户中企业网银的覆盖率达到了62%，有力带动了传统存贷款和结算业务的发展。今年，湖南分行贷款客户、基本结算户和日均存款100万元以上企业客户的企业网银覆盖率分别达到了66.7%、54.3%和50.6%，企业网银客户数量超过当地工行壹万户，相关中间业务收入市场占比达到了44%，稳居当地同业第一。建议我行强化对客户经理、网点经理等营销人员的精细化考核管理力度，真正体现出捆绑式营销之威力！
二是业务分流率：即各渠道电子银行业务交易量总和与柜面各项业务交易量总和之比,是反映电子银行业务发展总体水平以及对网点转型贡献度的综合性龙头指标。此指标主要考核电子银行渠道对网点的替代和分流水平，分流率越高，表明电子银行渠道对网点的替代和分流水平越高，电子银行业务总体发展水平和质量越高，对经营成本降低和经营效益的贡献越大。反之亦然。
三是电子银行客户动户率：即在已有电子银行客户中，使用电子银行产品和服务的客户数占全部电子银行客户总数的比重，是反映电子银行业务发展质量及客户使用水平的。此指标主要考核电子银行业务的总体使用水平，动户率越高，表明电子银行客户中的真正使用客户越多，业务发展质量和水平越高。反之亦然。对使用电子银行产品和服务的定义可根据基层行的具体情况，确定为账务性交易或查询交易，亦或二者兼而有之。如上海分行在企业网银客户快速增长的同时，注重客户的发展质量和价值贡献度，将动户率作为企业网银业务的考核重点，在分行13000余户存量客户中，动户率达到了70%以上，在创造大量中间业务收入的同时，有力稳定了客户关系。
四是贡献率：即从微观的角度，针对某项产品和服务，其在全行的总体经营成果中（交易金额、交易量、手续费收入等），电子银行渠道所占的比重，是反映电子银行的特殊价值与贡献度；而从宏观的角度，反映电子银行对全行整体业务经营的贡献度，电子银行条线的经营成果占全行经营成果的比重。此指标主要考核电子银行渠道在单项产品和服务经营中的贡献度，贡献率越高，表明电子银行渠道在单项产品和服务经营中的成果越大，作用越明显。反之亦然。如贵州分行加大个人网银拓展力度，在分行基金申购服务中，个人网银交易金额的贡献率达到了25%，居全行第一，有力地留住了客户，创新了服务。电子银行业务贡献率从产出方式上，可分为直接效益和间接效益。直接效益，一般体现在业务规模的扩大和中间业务收入的增长等方面。间接效益，电子银行以其渠道特性一般体现在成本替代、节约资源等方面。近期效益主要体现为直接效益，而长远效益主要体现为间接效益。现阶段，电子银行作为现代商业银行新型的服务渠道、营销窗口和交易平台，其在巩固、稳定和发展客户关系，提高服务效率，改善银行服务，增强市场竞争和业务开拓能力，降低经营成本，为全行业务发展和改革创造价值，乃至增加直接收入等方面，所创造的间接效益和长远效益要远远大于其所创造的直接效益和近期效益。可以说，发展电子银行业务，功在当代，利在千秋。
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