随着上市银行年度报告的相继公布，备受关注的上市银行业绩慢慢揭开了面纱。上市银行较好的业绩增长，在给包括资本市场众多中小投资者在内的股东带来良好回报的同时，其盈利模式也引起了广泛探讨，其资产收益率和资本回报率被民众广为诟病被认为是暴利行业。由此国家为完善社会主义市场经济金融体制，充分发挥市场配置金融资源的基础性作用，建立公平竞争的金融市场环境；激发经济增长的内生动力，稳固可持续发展的基础，促进经济长期平稳较快发展对商业银行进行了两项重大的调整，发布了《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》及银监会要求各银行要将现行合规的服务收费项目逐项列示收费依据和收费标准等内容，于3月底前在总部网站上统一公布或印制手册发布。新的形势下自上而下的调整在所难免，而面对这一形势，如何迎接民间资本即将到来的挑战，完成商业银行盈利模式的转型扭转民众对商业银行的固有印象，我认为可以从以下方面展开：
改变利差盈利模式，促进中间业务发展
目前商业银行的盈利模式主要在于存贷款的利息差，这种方式是由我国分业监管的市场环境决定的，商业银行很难将金融业务进行全面的整合，短时间这种盈利方式应该不会得到根本改变。但从国外的发展过程来看这只能是小银行的发展模式，对大银行而言，目前国家商业银行的多元化战略已现端倪，利率市场化也在稳步推进，会导致商业银行的利差逐步缩小。这将对我国目前盈利模式过度依赖存贷差的商业银行带来严峻挑战，对银行加快转型步伐形成倒逼机制，银行业竞争压力加大，大银行已具备足够的动力去开拓新的收入来源，进而调整盈利结构，促进自身多元化发展，对商业银行经营理念以及人员配备做到从新的整合继而建立成全能型银行。就我国目前的情况而言不管是个人客户还是企业客户，对银行的金融服务，大多依然以简单的融资需求为主，其他的金融服务还是停留在初级阶段。商业银行应主动培养客户对金融服务的新的需求，促进零售银行业的发展，加大理财业务方面的力度，提高非利息收入在盈利中的占比，促进中间业务收入的占比。
规范收费机制，提高客户信任度
一直以来，大众对银行乱收费怨声载道，要求砍掉银行不合理的收费项目，对银行缺少信任感。这很大部门原因是由于以前银行业未公布收费标准，全靠前台柜员口头表述造成的。另外消费者的认识也应有所转变，过去很多中间业务都免费，但这不是国际上银行业的惯用做法，商业银行的服务是有成本的。这次银监会要求商业银行公布收费标准，在规范商业银行自身，规范市场秩序的同时也有利于客户加大了对银行的了解，让其有理有据的消费，加大银行与客户间的信任度。针对这一问题有人士提出应当对市场调节价范围进行必要限制，制定商业银行服务价格管理办法，具体来看应适度扩大政府定价和政府指导价的适用范围，同时，适度缩小市场调节价的适用范围。作为商业银行自身来说，首先应按规定在网站上及网点显眼位置认真落实银监会的要求公布各项收费标准，另外商业银行还可以引入国外银行的征信制度，进行征信评级，促进行业内自律及消费者的认知度。
促进优质服务，提升自身软实力
商业银行作为金融服务业的主体，良好的服务水平是业务发展的基石，需要以客户的需求为中心，为客户提供合适的产品和服务。面对千变万化的市场、千差万别的客户需求，要牢牢把握提高竞争力的核心所在，每一位员工都要深度发掘和把握客户需求，贴近客户思想，正确理解客户需求，用真心实意换取客户长期的理解和信任，建立以客户需求为导向的新的销售模式。员工务必要从思想上提高服务意识，从着装、仪表举止、文明用语、电话用语等严格规范自己的服务行为，接待顾客要做到有礼、有节、有度，处理业务要规范、快速、准确。针对客户的不同状况，站在客户的立场上来进行联系、沟通，对客户进行服务与关怀，沟通过程中注意说话的细节，在语言表述、回答问题等方面做到规范化、文明化、温馨化，保持良好的心态，把微笑献给顾客。
面对新的发展形势，进一步优化收入结构，促进信息公开和做好优质服务是商业银行未来发展的必由之路。在未来的民间资本进入和利率市场化改革调整中，商业银行的机会与挑战并存，商业银行必须居安思危主动出击努力转型才能获得未来持续发展的动力。
