关于冻结与解冻的操作风险及其防范

    该客户从2011年开始就在我县承担各种建筑安装工程，由于建筑安装工程需要按照承包金额的一定比例来冻结安全文明措施施工费，即保证金，然后根据完工进度可以提前部分支取这一冻结金额。我们的这个客户在我县同时竞标了多个工程，每一个工程都需要冻结一定的保证金，有些工程完工了需要进行解冻，有些工程部分完工需要提前支取部分已冻结的金额，有些客户根据工程项目的不同分别新开不同的卡进行冻结，一张卡冻结一个工程对我经办柜员来说很好操作。但是该客户要求所有工程的保证金都冻结在他的一张卡里，这样方便他管理，几年下来客户的卡里面有100多万的冻结金额，查询5200-3银行卡特殊事故后发现，客户多此进行解冻再冻结。由于在5200操作代码下，无法查询具体的冻结金额，只能查询冻结或解冻时间，事故号，经办柜员等信息。客户也记不清是什么时候冻结的，这样就只能到凭证影像系统去找原始凭证了。最后，主管到影像系统调出了凭证，与客户及客户经理，经办柜员一起查看，才梳理好，由客户经理下解冻与冻结通知书，把其中的某一笔进行解冻，然后允许客户支取部分，并就剩下的金额继续进行冻结，一来一回花了不少时间。

 

    安全文明措施施工费由建行进行冻结，是支行领导班子到县施工管理站与邮储银行进行竞争而获得的，是抓存款的一个重要抓手。如果在冻结或者解冻过程中出现操作失误，导致客户没能及时取得保证金，会对建行的服务质量产生不满。一方面，前后台应联动，对业务多多进行沟通，柜面对办理某项业务所需要的资料会发生改变，这时我们应及时与客户经理进行沟通，争取其理解，并对客户做好解释工作；另一方面，在5200-3查询银行卡特殊事故里，如果能一并查寻到当时所冻结或者解冻的金额，这样根据前后金额的连贯性也能判断是哪一笔业务需要再次解冻并冻结，节省客户办理业务的时间。