商业银行经过十几年的发展，积累了数以亿计的用户资源，但银行在互联网金融中始终无法占据领跑者的核心地位，用户资源没有综合利用到最大化。究其原因，是缺乏用互联网的思维方式来谋划商业银行的发展之道，依然仅将电子银行作为渠道经营，其经营模式和业务流程均受到传统实体网点模式的束缚。而如果以互联网思维思考，或许就会豁然开朗。
一、用户思维
互联网思维注重用户，讲究用户的互动，追求用户的体验至上。但是银行在用户体验方面非常差。客户在网点排队的时候怨声载道，没有互动环节缓解焦躁的情绪。目前服务业都在做转型，以用户为中心，做产品和服务。例如笔者在北京一家餐厅就餐时，也面临的同样的排队等候，但是服务员会给我一个号码牌，上面有二维码，扫一下关注微信，回答问题可以送一个小礼品，同时微信上还有产品介绍、店铺介绍、特色菜推荐、养生知识等。回复微信还可以知道前面还有多少人排队。从用户的角度说，至少让我等待的过程中可以获取很多信息，而不是像银行排队一样干等。
二、免费思维
免费思维并不是说任何东西都不收费，而是有了用户之后，如果用户需要获得增值服务就需要付费，或者培养用户习惯之后开始收费。比如说微信，微博个人用户注册都是免费的，但是如果用户若想注册大V或者公众号，就需要付费。支付宝以前还信用卡都是免费，但是等用户培养成使用习惯之后，开始收费了。银行营销产品时，首先也应该免费使用，提升客户体验，等用户积累起来之后再开始收费。
三、简约思维
互联网技术发展非常快，产品更新也非常快，但是只有简约实在的东西才是越来越受人欢迎，产品不必在于全面，而是专注解决一个问题，就会很受用户欢迎。由于风险的考虑，银行产品往往结构复杂，一个理财产品的销售，光是说明书就让客户晕头转向。电话银行打过去的时候也是一头雾水。简化内部流程，简单的产品或许更加符合用户的体验。
四、大数据思维
用淘宝的人都知道，如果某一天你在淘宝上搜索过什么东西，下次再上的时候，淘宝会给你推送很多类似的广告。淘宝的大数据分析就是从客户需求着手，引导客户消费。银行拥有众多的用户资源，大量的交易记录，如果银行从这方面做大数据分析，定向推送信息，这对于银行产品的营销将事半功倍。
五、平台思维
打造多方共赢的生态圈，把银行打造成员工平台，形成良性互动，同时引入第三方机构，提高用户的活跃程度。让银行成为用户，员工，第三方机构的共赢生态圈。
