如今，国际贸易融资已经成为商业银行重点发展的一项金融业务，银行间国际贸易融资业务竞争不断加剧，国际贸易融资类型也在呈现多样化。贸易融资不仅为进出口企业提供了融资便利,也拓展了银行业务,在经济全球化过程中贸易融资已成为大型商业银行效益的新增长点。然而在贸易融资实践中也面临着各种风险,若对其重视不足、甚至视而不见，进出口企业的贸易风险就会直接转嫁到银行身上。如何防范和控制贸易融资业务的风险成为银行拓展业务亟待解决的问题。本文着重分析银行在国际贸易融资过程中遇到的各种问题,探究有效控制和防范贸易融资潜在风险的对策,以推动贸易融资业务的发展与创新。
一、国际贸易融资业务的发展趋势
近几年来，国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的快速发展，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化。
1.积极参与国际贸易供应链的各个环节
为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。
2.开展国内信用证业务，创新应收账款融资
国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。
3.创新管理方式，实施贸易融资电子化
随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。
二、目前我国国际贸易融资中存在的问题
1. 融资模式落后，融资对象集中
目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。
2. 缺少有效的贸易融资风险防范措施，风险控制手段落后
虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。
3. 缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型的人才
科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求，就目前而言，我国商业银行工作人员的知识结构相对单一，国际结算、信贷、法律等综合知识能力有待加强，因而急需精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展需求。
4.融资市场秩序混乱，竞争不规范
全球经济一体化发展虽然为商业银行的发展提供了更为广阔的空间，但也加剧了市场的竞争，使得市场秩序规范性降低。各家银行为了争取更大的市场份额，增加国际结算业务量，竞相降低对企业的融资贷款要求，以吸引更多的客户，然而却对贸易融资风险的控制放松了警惕，增大了银行贸易融资风险。
三、防范国际贸易融资风险的对策
在金融危机的影响下为了促进我国国际贸易融资业务的发展，我国商业银行必须探索出当前国际贸易融资业务中存在的问题的解决措施，强化风险意识，尽快建立和完善风险防范体系，加大高素质人才的培养，不断提高融资风险的识别能力和防范能力。
1.完善操作管理制度，实施业务监管全程化
一是做好融资贷前准备建立贷前风险分析制度，严格审查和核定融资授信额度，控制操作风险，通过对信用风险市场风险，国家宏观经济政策风险等进行分析，并对申请企业开证人和开证行的资信等情况进行严格审查，及时防范风险。二是加强融资贷中督导贸易融资业务涉及的信贷审批环节较为繁琐，要及时督导业务审批流程，提高业务办理效率。三是强化融资贷后管理对企业本身的生产经营活动和融资货物价格走势进行动态监控，包括对市场环境的变化对企业可能造成的影响进行跟踪，建立应急预案同时，要通过行内的联动机制及时了解上下游企业情况，全面控制风险。四是加强贸易背景审核，确保贸易背景真实。各行应严格执行表内外贸易融资产品制度，认真执行对合同、发票、提单、报关单等单据的审查工作，在确保贸易背景真实后，方可为客户办理相关业务。对金额较大、贸易背景难以核实的业务，要通过国际海事局查询提单真实性，防范客户通过虚假单据骗取银行资金，一旦发现异常情况影响我行信贷资产安全，应立即停止企业的授信支用。
2.创新贸易融资手段，着力融资方式多样化
受当前全球经济放缓等因素影响，企业的出口贸易融资需求不足。各行当前贸易融资方式业务量以及相关的法律法规无法充分满足国际贸易的需要。因此，应积极借鉴国际上先进的贸易融资产品和经验做法，根据需求，通过提供专业化的金融解决方案，不断开发新业务，扩大保付代理福费廷和新兴组合融资等业务的覆盖面，帮助客户实现贸易融资方式多样化，降低融资成本，获得全方位伴随服务。
3.培养高级业务人员，务求人力配置科学化
国际贸易融资业务开展的时间较短，相关人员的知识和经验还不能全面满足业务发展的需求。它需要一批既懂国际惯例国际贸易规则外汇管理政策，又懂操作技术和精通信贷业务的复合型人才。因此，各行需要加强对内部从业人员的业务培训和岗位轮训，并积极做好与信贷管理公司业务个人金融业务资产风险管理等部门的联合培训，要加强对银行客户经理产品经理的国际业务培训，尽快制定考核国际业务知识技能的办法，并积极引进精通国际业务的人才。
4. 搭建电子信息平台，实现业务运行高效化
银行可依托科技手段尝试在互联网搭建电子商务平台，利用电子商务平台尝试为贸易商销售代理商物流公司等搭建一个共享的信息技术媒介，为客户提供详尽及时的收付款信息，及时规避融资风险。银行也可以尝试通过开发和完善网上银行功能，增加融资服务渠道，在银行与企业间构建信息共享平台。同时可以借鉴工行系统设立单证中心的有益经验，改进业务处理流程，通过单证集中处理实现标准化操作，从而提高单证业务处理的效率。
随着国际贸易业务的迅猛发展，进出口企业和银行对贸易融资的需求更加迫切。国际贸易融资业务作为促进贸易发展的一种金融支持，既能有效提高银行和企业的业务量，提高盈利能力，但同时也存在一定的风险，我国商业银行必须强化风险意识，积极探索，创新融资业务，并建立起一套完整的贸易融资风险防范体系、运作机制和预警机制，规范各项业务操作，从而把贸易融资风险控制到最低水平，促进贸易融资业务快速发展。
