民营经济是指除了国有和国有控股企业以外的多种所有制经济的统称。民营经济是具有中国特色的一种经济概念和经济形式。它在中国经济体制改革和社会主义市场经济渐进发展中得以复兴和繁荣，极大地促进了市场产品的丰富和流转，有效地满足了社会服务需求，在推进国民共富和加快国民经济发展方面，起到了十分重要的生力军作用。但从目前来看，融资难问题仍然是制约民营经济快速健康发展的瓶颈。本文试图以喀左县为例，以点带面，探析民营经济融资难问题产生的原因和解决途径，希望能抛砖引玉，促进民营经济更好更快发展。
一、喀左县民营经济发展现状
从全国来看，民营经济可谓“三分天下有其一”，即：民营部门、集体部门和国有部门等三类部门在国民经济活动总量中所占的比重各占三分之一。民营经济具有产权明晰、经营灵活、动力强大、创新能力强、功能互补性强等特点。具体到喀左县，民营经济以个体经济和私营经济为主，随着近年来招商引资工作的深入开展，也有较多外商经济进驻喀左，总体来看，当地民营经济呈现以下地域特点：一是农业和个体工商业仍占个体经济主导地位。该县总面积2238 平方公里，22个乡镇，43万人口，其中，农村人口33万，占总人口数的76%，主要经营项目是种植业、养殖业和林果业，经营方式以传统经营方式为主，随着全县保护地、牛羊禽和林果业的发展，正逐步向规模化、产业化新型农业转变。个体工商户是在下岗再就业和国家政策支持的背景下产生的，受城市化步伐加快、商品经济发展、农村子女进城求学等因素的影响，农村人口大量涌入城市，或经商，或从事服务业，使得个体工商业得到进一步发展壮大，到目前为止，仅喀左县城就拥有个体工商户14300家，分别从事餐饮、服务、医疗卫生、家居装饰、生产资料、商品流通等各个种类的经营。全县农业和个体工商业占经济总量的70%以上，占据主导地位。二是私营经济得到快速发展。无论是县城还是农村，很多人开始利用政策、地缘和自身优势，发展牛羊禽规模养殖，兴办建筑材料、冶金铸件、产品加工等个体企业，截至目前，全县各类私营小企业、养殖场、加工厂已达2100余家，加上外商招商引资企业的落户投产，全辖私营经济发展方兴未艾。个体经济和私营经济的发展，极大地繁荣了县域经济，也为全县人民生活水平的快速提升发挥着重要作用。
二、民营经济资金需求情况分析
通过调研来看，喀左县民营经济发展中，资金需求旺盛。一是保护地生产，资金需求量较大。每个大棚一般在80至120延长米，用地、墙体和配套，每棚需5－6万元投资，就现在农民收入水平来说，一次性投资，资金上仍有较大困难，需通过融资来解决，通过对100户大棚生产农户的抽样调查，80%新建大棚户需要资金支持。二是大部分个体工商户资金短缺，通过对100家商户的抽样调查，有资金需求的有63 家，占总数的63%。资金需求数额多在5万元至50万元之间。资金需求较大的经营领域集中于经营种子、化肥、装饰材料、高档化妆品等产品价格较高，需要集中上货、分散销售的商户。三是私营经济业主急需资金支持。调查表明，无论是从事冶金铸造、产品加工的小企业，还是从事规模养殖的个体业主，他们在创业初期和规模扩张过程中，都急需资金支持，在30家所抽样本中，业主表示，创业初期均需资金支持，占总数的100%，到现在，仍有18家仍需资金支持，占50%以上。
三、县域民营经济融资难的原因
就目前来看，虽然县政府结合实际，采取各种措施，深入贯彻落实国家各项惠民政策，加强引导、创造条件，千方百计鼓励民营经济发展，各家金融机构也在大力扶持和服务“三农”、支持个体经济发展，但是，民营经济发展中的融资难问题，却没能得到根本解决，严重制约了民营经济发展，究其原因，主要有以下几个方面：
㈠民营经济发展环境还不够宽松。一是政府部门对民营经济仍沿袭“依权监管”的模式，尚未完全过渡到“依法监管”上来，导致民营投资的关卡多、手续杂、费时长，民营经济发展的交易成本依然很大。二是在“市场准人”上，民营经济仍未享有公平待遇。目前，许多领域对民营投资虽没有明文规定的限制，但是民营经济在市场准入方面与国有经济甚至外资经济仍然存在着很大的政策差异，民营经济在能源供应、贷款支持、征用土地、人才使用等方面未能与国有经济、外商经济享有同等待遇。三是财税政策不平等。民营经济在享受财政、税收有关政策上，与国有经济、外商经济有所不同，相较之下，处于劣势。财政经济主管部门的思维方式和行为规则还未实现根本转变，民营经济的发展存在体制上的制约。
㈡民营经济起点较低，经营管理落后。鉴于自身的特点，民营经济从业人员素质普遍不高，大多数民营经济主体存在某些先天不足，主要表现为：一是起步水平较低，原始积累不足，低水平重复投资较为普遍。二是投资盲目性较大、追求目标短期化。三是职业操守不强，不正当竞争、制假造假、损害环境等现象时有发生。四是发展缺乏长期战略和长远眼光。大多数民营企业在人才储备上落后于国有企业，存在“缺管理人才、缺技术人才、缺营销人才”，开拓创新精神不足。民营企业在创业初期，大多数以业主个人产权为基础的家庭、家族式为主要经营管理模式，其产权制度具有明显的家族化倾向。对于民营企业来说，这种模式在创业初期也许是可行的，但随着企业的发展壮大，竞争的日益加剧，当企业走出原始创业阶段，这种家族式管理已越来越难以适应市场发展的需要。另外，民营经济选择的多为技术门槛和管理门槛相对较低的领域，特色产品偏少，除少数企业外，多选择技术要求不高且劳动密集型的行业。
㈢民营经济融资渠道依然不够畅通。民营经济融资渠道不顺畅，具有来自外部环境、民营经济主体本身和银行业金融机构三个方面的原因。从外部环境来看，民营经济在土地征用、权证取得等方面存在关卡多、费时长、费用高等各种困难。从主体本身来看，由于人员素质和管理水平的相对低下，其承受市场风险和经济发展周期波动的能力较差，易于“倒闭”，稳定性不强，风险较大。以大棚蔬菜生产为例，在1998至2002年，喀左县规模棚菜生产初期，农行和农村信用联社响应号召，大力支持棚菜生产，先后有大量资金投入到支持棚菜生产上，但由于业主经营管理不善，掌握市场信息不到位，导致很多大棚报废，使大量贷款形成风险或损失。另外，由于其本身缺少抵押品，缺少金融机构贷款所必需的抵押权证，往往不符合贷款准入条件，无法实现与金融机构贷款准入的有效对接，融资难度很大。从调研来看，个体工商户和私人小企业，40%业主属租房、租场地经营，本身没有产权证，有的虽有房屋产权证，却没有土地使用权证，无法实现抵押担保，而这部分经营业主恰恰是急需资金扶持的对象。从金融机构角度看，由于观念和体制上的原因，整个金融组织缺乏面向民营企业的商业化服务机构，加上信用中介服务体系滞后，大部分民营业主缺乏获得银行贷款所需的正规渠道，无论在自身机制上还是在技术操作上，金融机构都无法满足民营经济发展的金融服务需求。
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