加强武陵地区区域金融合作的基本条件已经具备。一是地理位置毗邻，武陵地区两州、三市、一区，地理位置相互毗邻，为地区之间的贸易往来和资源优化整合提供了便利条件。目前，枝柳铁路渝怀段，贯穿怀化、湘西、张家界、黔江，即将贯通的宜万铁路联结恩施和重庆万州、涪陵，沪蓉高速公路已全线贯通。已经规划的还有利川至涪陵、黔江至张家界铁路、黔江至恩施高速等。届时便利的交通设施将给区域合作共同发展带来良好的契机；二是民俗相近。武陵地区跨越三省一市，是全国最大的少数民族聚居地，这里的人们有特有的语言、宗教信仰、风俗习惯、价值取向和行为方式，民族文化共同渗透，具备合作发展的文化基础；三是经济同型。武陵地区都是原料产地，加工业普遍落后。地区之间贸易往来一般都是通过集贸市场进行，地区交易往来的品种以土特产品为主，烟叶、茶叶是两大优势作物；四是自然资源丰富。武陵地区特殊的气候条件、生物资源、水能资源、矿产资源、旅游资源丰富，开发潜力极大。湖北恩施的铁、煤、天然气、磷等矿产资源居全国之首，尤其是磷、硒资源分布广、含量高，更居世界之首。湖南张家界猛洞河、怀化洪江古城，湘西德夯民俗文化村、凤凰古城，贵州梵净山，重庆黔江小南海，恩施大峡谷、腾龙洞等自然景观以及当地的人文、历史遗产、古朴民族风情，都极具旅游开发价值；五是有良好的合作基础。湘、鄂、渝、黔、川边区农行横向联系会已主办九届年会，进行多方位合作交流、互通情报信息、高层互访、共同研究探讨发展中的热点、难点问题，互相接待旅游团体，已经呈现的良好合作发展势头，为扩大区域金融合作奠定了实践基础；六是党和政府高度关注武陵山区发展问题。湖北省委、省政府出台关于加快恩施经济社会发展的若干意见，开展对口支援和1+1对口帮扶行动。国务院出台了关于推进重庆市城乡统筹改革和发展的若干意见，明确提出协调渝、鄂、湘、黔四省市毗邻地区成立“武陵经济协作区”，组织编制区域发展规划，促进经济协作，功能互补，加快老少边穷地区经济社会发展。国家民委提出支持和促进一区（武陵地区）九族（9个少数民族）的发展战略构想。重庆市给予黔江比照民族自治地方享受国家、市规定的民族优惠政策。国家发改委组织了专题调研，并已着手编制武陵地区发展规划。这都为武陵地区金融业加快发展，加强各个领域的合作带来了重大机遇。
三、推进武陵山区区域金融合作的对策建议
通过对武陵山区经济、社会发展现状及趋势分析可以看到，在未来的发展中，武陵地区将利用三省一市空间上的整体性，文化上的同源性，通过统一宏观管理，逐步实现交通、基础设施、产业、市场、投资及经济金融一体化的格局。实现和扩大这个区域的金融合作，要解决的问题：一是如何面向“三农”，创新和提升金融服务；二是如何突破体制障碍，打破人为阻隔；三是如何进行区域内整体规划，合理配置和开发利用资源；四是如何建立良好的金融生态环境，在保持资源可持续开发利用的同时，做到小开发，大收益。本文抛砖引玉，提出粗略的思路。
（一）坚持面向“三农”，服务地方经济，实现自身发展的经营宗旨。面向“三农”是党中央，国务院赋予农行的历史使命。有为才有位，离开这一使命，农行没有前途和希望，不会也不可能有真正的发展。一是要从战略全局高度认识面向“三农”的重要性。党中央从社会主义现代化建设的全局出发，明确要把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。实施工业反哺农业，城市支持农村，推进社会主义新农村建设，要实现农业发展，农村繁荣，农民增收的目标，离不开金融机构的支持，农业银行作为一家在农村金融市场上有明显优势并有几十年服务经验的商业银行，应义不容辞地担当起面向“三农”的责任，发挥在农村金融体系的主渠道作用，这是党和国家实现战略全局任务的必然要求和选择，反映了国家资本意志；二是面向“三农”是农业银行自身发展壮大的必由之路。中央确定了农行股改的“十六字方针”，目前农行A股和H股已相继成功上市，服务“三农”的政策环境优于以往任何时期，这是极好的机遇。不可否认，“三农”属弱势产业，高风险区域，与农业银行作为商业银行的商业化运作有矛盾，但随着西部大开发的深度推进和城乡统筹发展战略的实施，农业发展将逐步呈现区域化布局，标准化管理、专业化生产和产业化经营的格局，农业产业链势必向产前、产后和流通领域延伸，种、养、加一体化，产、供、销一条龙，各环节不断整合，以农业产业化为纽带，涉农产业与非农产业链接，城乡贯通，统筹发展，这为农行业务发展提供了广阔的发展空间和利益空间；三是农行具备面向“三农”的基础和条件。中央确定了农行面向“三农”的股改定位，赋予了农行政策优势；农行扎根农村几十年，有服务“三农”传统经验，具有专业优势；农行实行一级法人管理，实行全国数据集中，具有系统优势；农行营业网点遍布城乡，具有网点优势；农行是世界500强企业，具有品牌优势；农行城市、农村业务发展齐头并进，具有以城带乡的资金优势。优势就是竞争力，农行服务“三农”大有可为；四是找准面向“三农”与业务经营的结合点，实现业务经营的可持续发展。商业化运作是农业银行发展的另一个原则，也是农行改革必须始终坚持的原则。武陵地区农行，必须因地制宜，找准服务“三农”的着力点，确定合理的市场定位。从整体上说，就是要面向“三农”并发挥县域商业金融主渠道作用。具体而言，要分类指导，突出重点，因地制宜，调整涉农业务思路，确定差异化的市场策略和营销重点，不搞千家万户，坚持大、中、小并举，城市业务与农村业务结合，商业性业务与政策性业务结合，重点服务城乡生产要素双向流动，工农业交融发展，支持集约化、集团化、区域化、产业化龙头企业和产业，引导农业由资源依赖型向市场导向、科技推动型转变。在支持和服务地方经济发展中，不断提高自身经营效益、发展品质和社会形象。
（二）创新金融服务，增强服务功能。武陵地区农行在服务“三农”中的实际工作中，存在市场定位不明、信贷投放不够、服务功能退化、信贷政策缺位、营销支撑不力等问题，有必要加大创新力度。一是创新组织体系。根据边区城乡经济的结构特点，构建一套既有别于其他商业银行，又明显区别于本行城市业务的组织管理体系和运行机制，充分调动城市和农村两个积极性，实现城乡联动，优势互补，协调发展，真正发挥农业银行在农村金融体系中的骨干和主导作用。按照经济区域布局营业网点，全面提升网点功能，打造一批精品网点，提升品牌形象。二级分行及一级支行内部设立“三农”业务部，专门负责面向“三农”的市场营销、用信管理、客户维护、贷后管理等职能，使“三农”业务具有有效的资源支持和政策制度保障。二是创新金融产品。建立“三农”业务市场需求反馈机制、新产品试验机制与快捷的评价推广机制，针对根据边区各经济主体金融需求特点，设计不同的特色产品和服务方式，集中打造具有影响力的拳头产品。比如开发推广多功能的农户贷款卡，对农户、农民工实行一次授信、分次使用，循环放贷，借助惠农卡实现存、贷、汇、消费、理财、保险能多功能一体化。针对农业产业化和特色资源开发，开办土地流转权质押贷款。针对现代农业建设中的法人客户，开办预购定金贷款。针对新农村建设中的财政资金、国债资金、专项资金全额投入项目开办“垫贷”业务。对以财政资金为主要资源的行业开办农村事业开发贷款。以支持农村“五通”基础建设为主要内容，开办农村基础设施贷款。与政府合作打造“绿色家园”贷款品牌；三是创新服务模式。创新与政府融资平台合作模式。针对政府投资融资平台业务连接城乡、跨区域、跨行业的特点，建立联合贷款模式。打破总部经济、金融资源高度集中的运作模式，增强农行在当地政府中的话语权。积极参与集团贷款，强化横向沟通，力争成为各集团公司贷款项目主办行或代理行；四是创新服务领域。发挥大银行优势，在其他金融机构难以承担的规模化融资和高端金融服务业务领域提供全面支持和服务，提高服务水平。同时要根据“三农”和县域客户信贷需求时间急、额度小、用信频、期限短的特点，下沉经营管理重心、简化手续，扩大担保范围，拓宽个人生产经营贷款借款主体范围和用途，加大县域个私经济支持力度。开办农村消费、，大学生回乡创业、农村转移人口、农村人员就业培训等贷款，满足城乡客户临时性、多样性、个性化资金需求。
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