纵观今年存款形势，农信社对存款的组织难度越来越大。存款是农村信用社经营资金的主要来源，近年来，随着邮政储蓄、村镇银行、农行进军农村市场，这些机构在分割乡镇金融服务这一业务板块中由于在业务种类上近与趋同，而服务功能上优于信用社，竞争性和功利性强而互补性较差，信用社在竞争中明显处于劣势。在日趋激烈的存款竞争环境下，强化组织资金工作，扩大资金来源，适应竞争和发展的需要，是当前迫切需要解决的问题。
组织存款难度大是有多方面原因的，既有客观因素，也不乏主观原因，笔者在这里重点谈几点主观原因。
营销意识不强。目前农信社大部分员工仍然存在等客上门、寄希望于自然增长的思想，有的员工还存在存款多少与己无关的思想。此外，部分网点营销方法不科学，未实行分层次营销，没有针对不同客户群制定不同的营销策略，走访客户不够勤，拓展力度不够。
客户维护欠缺。受传统观念影响，部分网点员工对于网点周边的商户、住户抱着一种“是我的就跑不了”观念，上门走访少，与客户沟通少，以致最有利、最容易营销的存款资源在我们的漠视中流失。加之对客户维护意识不强，在竞争激烈的银行业市场竞争中很容易造成现有储户流失。
理财产品匮乏。随着经济的不断发展，个人客户的需求呈多样化发展趋势，他们对存款产品的选择已不仅仅局限于单纯的存款取款，而是希望银行能提供个人资产的保值增值服务。而农村信用社在投资理财方面到目前还处于待开发状态，在一定程度上失去了部分优质客户。
存款组织手段缺乏创新。目前，我们组织存款的手段主要还是以前的关系揽储和客户服务吸收存款，这种组织存款的手段在商业银行相关的理财及其他吸收存款工具面前显得非常无力。同时造成存款“月底猛升、月初狂降”的恶性循环，不利于存款的稳定发展。
针对以上原因，笔者提出以下几点建议。
提高员工思想认识。加强员工相关培训和学习，认真领会和宣传农信社“服务三农”的宗旨和理念，使员工在思想上牢固树立“存款立社”的经营理念，改变工作作风，做好柜台服务，同时鼓励员工走出柜台到家庭院户，田间地头宣传，与农民促膝谈心交朋友，动员群众把有限的钱存到农民“自己的银行”来。发扬背包银行的优良传统，多开展上门揽储、流动柜台等活动，同时，彻底改变存贷分家的就思想，变以往柜员只管拉存款，信贷员只管放贷款的错误意识，形成全员揽储的良好氛围，从而达到存贷两旺的良好境界。
加大宣传攻势。首先要充分利用电台、广播、网络平台等大力播放金燕卡广告，同时依托各网点电子显示屏宣传金燕卡等多种方式开展宣传活动。突出农信社资金实力雄厚、网点遍布城乡的优势，树立良好的社会形象，增强社会公信力，为存款工作的开展创造了良好环境。其次要狠抓中间业务。将中间业务拓展作为扩大业务覆盖面的重要手段，并加大对考核检查力度，通过耐心、细致地办理各种繁琐的代收代付业务，扩大农村信用社的社会影响，赢得客户的支持和帮助。最后要大力拓展对公存款，通过细分市场和客户，全面掌握辖内资金分布情况，依据本地经济状况、产业特色，将储蓄来源和客户进行细分，随时关注各类人员的资金动向和结构。要将财政、社保、卫生等系统作为重点拓展和营销对象，通过出台相关激励措施和调整考核办法，引导揽储重点由高成本资金向低成本资金转移。
创新业务品种。针对农村企业和农户，开发适应农村各类市场主体需要的、具有差异性、多样化的系列金融产品，要大力发展个人银行、企业银行和网上银行，推出高品位、多功能的金融工具和先进的支付手段，为客户提供高效快捷的全方位服务，来稳定和扩展客户群体；迎合农村农民的生产生活特点，推出全新的业务种类，如开办预约存款、基金存款、养老金存款、学生储蓄、住宅储蓄和大额可转让存单等在农民理财方面更具竞争力的产品来吸引客户；开发培育真正适合农民工的银行卡产品，扩大农村地区银行卡服务的覆盖面。以达到增加信用社存款的目的。
创新存款组织手段。要重点对市场上的优质客户进行公关。市场上对优质客户的竞争是最激烈的。一个优质客户往往要面对多家银行的公关。农信社如果单单靠以往的关系来进行公关显然已经不能适应发展的需要，我们要群策群力，对其进行需求分析，从而制定相对应的公关策略，必要时刻设立专门的存款组织部门。
抓好优质服务。一方面要大力开展规范化服务，加大网点装修改造力度，大力布放叫号机、填单台、自助查询终端等高科技硬件设施，同时健全饮水机、老花镜、报刊杂志栏等便民服务设施，让客户有茶水喝、有电视看、有空调吹，使客户有宾至如归之感。另一方面要全面下沉管理重心。树立“机关为基层服务、领导为员工服务、全员为客户服务”的服务理念，积极探索下沉管理重心的体制、机制和办法，形成了联社与基层社一起统筹协调组织资金，一起拓展对公存款客户、一起为客户提供服务的发展氛围，进一步激发基层员工的工作热情。
