小谈征信信息应用成效

    从事征信工作近二年，工作之余颇感收获。通过征信系统查询，可以大致了解到被查询者基本信息情况，包括借款人银行负债或或有负债情况以及个人、家庭联系方式和住房公积金缴存情况，给银行方判断借款人是否守约还款、是否有偿还能力提供了有力依据。更为重要的是为银行贷后管理实施贷后催收带来了极大的方便。当借款人频繁更换手机、座机、变更住宅通信地址时，可以通过征信系统查询到借款人新的联咯方式，我行在这些方面可谓受益颇多。例如：个人住房贷款客户阎某，2003年12月23日在我行申请个人住房贷款8.9万元，期限20年，贷款不久便出现拖欠，经多次电话催收未果。更没想到的是借款人突然手机停机，从此便失去联系。数次上门催收，接待人均称系房屋租赁户，不知阎**行踪，无奈，我行诉讼法院，最终而裁定中止执行，使贷款形成损失。若干年后，我行通过征信系统查询到该借款人新的联系方式，成功收回了多年拖欠部分，使该笔贷款转为正常贷款，有效地保全了资产。

    征信数据如实反映了借款人银行负债或或有负债、偿还意愿等真实情况，为银行信贷员判断借款人是否为第二套个人住房贷款、是否有良好的还款意愿提供了有力证据，给工作带来极大的方便。但是征信系统数据也有不足之处，数据更新不及时，存在有较长时间信息滞留不动情况，信息采纳不全面，只反映银行负债信息，没有体现出人们生活中人的道德素质问题，比如说：驾驶员违章情况纳入征信系统，这样可以更加有效的约束广大驾驶员，违章不仅仅是单一的经济处罚，还会影响到将来的银行信用，甚至可以涉及出国办理护照领域。通过有效的约束，可以大大提高国民素质。