根据银行个人储蓄业务办理银行卡开户相关规定要求，本地或异地人员及其持有的有效证件办理银行卡开户时没有区别，只要客户本人到场并持本人的有效证件，银行方面对有效证件进行联网核查，确认真实有效时，即可为客户办理开户手续。而代理开办银行卡开户时，则需要代理人和被代理人的真实有效证件。然而，在目前犯罪分子通过多种渠道诈骗银行客户资金日益猖獗的情形之下，对持有异地相关证件办理小额银行卡开户时，银行工作人员必须保持高度警惕，认真核实核查。
今年6月14日下午，某银行某县支行发现有客户持异地身份证办理小额银行卡开户业务，网点营业人员通过联网核查，证件都是真实有效的，与当事人核对，也没有发现离谱的情况，便按照正常手续办理了开户。开户不久，大堂经理便发现几个客户在柜台办理了开户手续后，就立即到ATM处进行取款，引起了大堂经理的怀疑，随即，大堂经理对一名开户人员张某进行了询问，但张某支支吾吾表示他们相互之间并不认识。大堂经理便将此事立即向支行长作了汇报，通过查看录像发现他们互相认识，再通过对开户资料的综合分析，发现有5户异地开户情况极为可疑，于是，她们当即向县支行安保管理人员和稽查员进行了反馈。
该县支行安保员及稽查员及时赶到网点，查看了相关录像及开户资料，均认为情况可疑，立即通知了辖内所有网点。经其他网点查看录像及资料后，也发现有7户此类情况。县支行安保员、稽查员及网点负责人将这12户可疑开户情况向县公安局经侦科进行了汇报，公安机关通过比对，发现其中一户李某为“有犯罪前科”，初步认定这些人员开户是为了进行犯罪活动，其中有3人相片与证件相片不符，且这4户留存的电话号码不存在或错误，提请银行高度重视。
宜春分行审计部在了解到这一情况后，要求该支行对这些可疑账户收集整理，立即对证件照不符的3户可疑账户及“有犯罪前科”的李某账户进行止付。并对该支行发现有外地客户办理小金额连续开户的可疑情况在全行下发了风险提示短信通知、电话通知到每个县支行。同时将已开的12户账户明细复印下发到全市各网点，持续跟踪交易情况。根据市分行风险合规部意见，该支行已对剩余的8个可疑账户全部做了止付交易。目前，尚未发现这些账户有任何资金交易情况。
通过此次风险事件，警醒各网点在开户过程中一定要按照实名制规定进行联网核查，做到合规操作，加强柜台业务风险控制。一是合规操作，防范风险，要不断规范网点柜员操作行为，严格按流程规定办理业务，特加是对外地、小余额开户情况，应多核实开户其他信息，多生疑问，提高对异常业务的警惕性；二是严密关注，及时提示，对客户办理的现金存款和转账可疑业务，内部要多留心、多询问、多分析，多提示，防止犯罪分子利用银行卡从事犯罪活动，确保储户资金安全。
