在当前世界经济金融一体化与我国金融体制改革不断深化的浪潮中，有三个变化须引起我国银行业的注意：一是全球经济的重心正在向新兴市场国家转移；二是中国企业在境外投资的目的地主要集中在非洲与东南亚的一些国家；三是我国的资本市场逐渐成熟，未来大型企业和大型项目将更倾向于在资本市场上直接进行融资，商业银行未来面对的主要客户群体将是中小企业与个人客户。如何适应市场发展的要求，加快推进经营转型，提升竞争实力，进而提高运营水平与盈利能力，成为我国各类商业银行亟待解决的问题。
1、坚持创新发展，优化业务结构
近年来我国商业银行中间业务的收入取得了较快的增长，但以净息差为主要收入源的盈利模式并没有发生实质性的改变。2010年，全球前25大商业银行（除去中国的四家大银行）非利息收入占比达48.7%，而我国大型商业银行非利息收入占比平均为10%，与国际同业相比存在较大的差距。国际领先的大银行花旗银行、汇丰银行、德意志银行等在在21世纪初期就基本完成了业务转型，降低了传统批发业务的比重，从而转向了零售业务，与我国以资产业务和批发业务的经营模式不同，国际同业银行业务增长的动力非资产业务和零售业务。例如，个人金融、私人银行、商业银行及公司、投行与市场四大类业务构成了汇丰银行的业务结构，花旗银行则形成全球零售银行业务、全球财富管理、公司与投行三大类主营业务，德意志银行在个人理财、资本市场、清算交易、资产管理等新兴金融业务上全力发展。传统的业务发展模式对资本消耗巨大，使得我国的商业银行在高速发展过程中资本稀缺问题日益突出。此外，金融危机后，我国银监局提高了对银行资本质量的要求，对银行资本的约束也更加严格，在此背景下，我国的商业银行转变传统的以批发信贷业务为主导的经营模式，转而发展资本消耗少、盈利水平高的中间业务与零售业务，成为增加内涵价值的内在要求。
2、加快实施多元化、综合化发展的战略
多元化经营目前已经成为国际同业重要的利润来源，国际同业银行已将战略重点置于以资本市场业务为主的综合化经营。在国际金融危机与国内经济增长放慢、金融脱媒、人民币利率市场化、收入多元化的背景下，我国的商业银行若维持传统的以信贷业务为主的经营模式，利差将不断变窄、盈利空间将不断变小、可持续发展将面临很大的挑战。我国商业银行应紧跟经济发展的趋势，将未来的战略重点放在发展资本市场业务上。随着我国金融市场的不断成熟、衍生工具的不断发展，上市融资、经纪业务、债券业务、兼并收购、资产管理等资本市场业务将成为多元化收入来源的新的增长点。我国商业银行应借鉴国际同行的先进经验，积极推进多元化、综合化发展战略，大力发展投行业务与资本市场业务，不断拓宽收入来源，打造领先的综合化金融服务银行，提升自身的市场影响力。
3、大力推进“走出去”的步伐，不断提升国际竞争力与影响力
目前我国商业银行境外业务收入占比低，全球化发展能力不足。中国银行作为我国最具全球化的大银行，2010年内地业务的利润对税前利润的贡献度达80%，港澳台的贡献比重为17%，其他地区的贡献比仅为3%。相比我国的银行，国际同业银行的国际化发展成果显著，在欧美、亚太、中东、非洲等各地全面发展，利润贡献度较为均衡。以汇丰为例，2010年来自欧洲和亚洲的利润分别占利润总额的23%与61%，其他地区对利润的贡献度约为16%。事实上，合理的地域分布可以使商业银行在全球范围内灵活地配置资源且能够有效地分散风险。由于国际经济的重心正逐渐转移到经济活力充沛、增长迅速、市场广阔的新兴市场国家，国际同业银行已将新兴市场国家作为其战略重心。我国的商业银行身处亚太地区，具备有利的内外部条件，应充分借鉴国际同业的先进经验，将国际化的重点区域确立为亚太等经济高速增长地区，加强在这些区域的业务力度和竞争实力，逐步成为该区域的“领军者”。同时要根据不同国家的金融发达程度，因地制宜，合理规划业务分部，在纽约、法兰克福、伦敦和我国的香港等资本市场发达的地区，大力发展投资业务与资本市场业务，在经济增长快速的东南亚、拉美及具有增长潜力的非洲等地区发展信贷、结算等业务。此外，由于我国企业在海外投资的目的地主要集中在东南亚与非洲，我国的商业银行在实现其“走出去”战略时，一方面要积极开发新兴市场国家的金融业务，一方面要变被动跟随客户为主动开发客户，在协助我国企业开拓海外市场的同时，也为自身开拓了新的市场。在当前世界经济金融一体化的背景下，提高全球服务能力，提升品牌知名度，增强国际竞争力已成为我国大型商业银行踏入国际一流银行的必由之路。
