离行式自助银行是在银行营业网点以外地区设置的存取款设备，为人们提供金融服务的一种银行业务方式，利用现代电子设备和高科技手段为客户提供安全可靠的多功能服务，以其准确、快捷的结算和个性化支持的服务特点深受公众青睐。但是，在自助业务蓬勃发展的同时，我们也看到这项业务存在的各种潜在风险。
这些风险点集中表现为：一是犯罪分子利用离行式自助银行设备从事违法犯罪活动。二是离行式自助银行相关维护人员利用自助银行业务管理薄弱，防控经验不足，从事违规、违法活动。如何有效遏制案件高发趋势，切实维护自助银行业务的正常运行，确保银行和客户资金安全，已经成为业界关注的焦点。
一、影响离行式自助银行维护的因素
（一）银行内部客观存在的问题
1．管理层风险防控经验不足，操作层风险意识薄弱。离行式自助银行是信息时代的产物，在我国起步较晚，运营和管理经验相对缺乏，对离行式自助银行业务风险的认识和警惕性明显不足，管理者更习惯于传统业务条件下的风险防范和化解，风险意识和处理手段滞后，在应对金融电子化风险上显得束手无策。
2．软件系统更新不及时，日常维护管理措施不严。离行式自助银行系统的程序主要由前台程序、前置机程序和后台程序三部分组成，每一部分都在交易中扮演着极其重要的角色，因此，各个环节的应用程序设计是否合理，程序间衔接是否合适，都会对设备使用效率产生不同影响，及时对系统更新尤为重要，它不但使设备保持良好的使用状态，一定程度上也提高了其安全性，定期、不定期的PM维护，保证故障及时得到解决，所以，任何环节上程序代码的泄露、疏忽，工作不到位都可能形成现实的风险，造成难以估量的损失。
3．离行式自助银行运行故障。由于程序系统的一些限制和24小时营业需要，会造成批量作业时对数据库锁定时间较长、数据库更新障碍，重要文件清算日期缺失，批量扣账中断影响账务准确，建立的数据库临时表文件，引入存储检核与后送机制后，无法准确对数据库进行更新等故障风险，影响离行式自助银行的正常运行。
4．规章制度不健全，业务操作不规范。离行式自助银行业务规章制度既包括传统的业务管理、岗位管理、操作管理，也包括电子化条件下的技术管理和安全管理等。离行式自助银行业务以人机交互式的交易方式替代了传统的人工方式，机控代替人控后，客观上要求银行在规章制度上不仅要建立严密的技术防范机制，尤其在新型中间业务的开发和应用前，更是要注意对新业务风险的研究评估，提前做好各种风险预案和防范措施。
二、加强离行式自助银行业务维护的对策
（一）银行管理层应树立业务发展与风险防范并重的理念
银行管理层要将离行式自助银行的风险防范工作摆到与业务发展同等重要的位置，并从金融电子化给银行业务带来的革命性变革这一现实出发，在强化安全意识的同时，树立业务风险、管理风险、市场风险、操作风险、应用风险、技术风险等在内的全面系统的离行式自助银行风险观念，倡导风险防范技术性手段的开发和创新，学会用现代金融理念去分析、解决和防范金融电子化带来的新风险。
（二）把好设备使用关，加快设备淘汰速度
离行式自助设备属于大宗固定资产，招标采购应根据综合性价比来确定，要将使用者和设备维护者的评价作为重要参考依据，同时要在采购合同中对设备质量保证条款予以具体详细的约定，比如将钞币真伪和钞币数量差错概率等列为设备召回或直接赔偿的必要条款等，避免出现责任不清，或者将硬件缺陷转移到管理环节的尴尬局面。
（三）稳定技术队伍，提高维护技能
系统和设备的维护工作事关离行式自助银行业务的正常运行，维护工作跟不上，再多、再好的设备也难以发挥应有的价值，而良好的维护需要以素质过硬的科技人才为支撑。培养和造就一支相对稳定的专业化的技术队伍对离行式自助银行的日常维护至关重要。经验积累与知识更新应始终成为工作和学习的重点，为此，可以采取加强内部技术交流或通过与专业人员和外包公司联办培训等形式提高现有人员技术素养，为快捷、准确、及时排除故障奠定良好的人才基础。
（四）引导客户增强防范意识
由于高科技作案方法多变，所以有效的防范源于对离行式自助银行作案的细致研究与及时分析。第一时间以媒件或及时更换离行式自助银行柜员机背景提示等多种方式告知客户作案的常见手段及行之有效的防范措施。现阶段离行式自助银行作案的常见手段有：偷窥密码，捡拾客户丢弃的印有账号和取款时间的凭条，“克隆”银行卡；在离行式自助银行插卡中安装窃卡装置，造成吞卡假象，并“热心”提示取款人输入密码。待取款人走后，取出银行卡窃取持卡人资金；在出钞口安装工具，卡住离行式自助银行吐出的钞票；冒充金融机构，张贴虚假通告、紧急通知等套取取款人的卡号和密码。为此，持卡人在用卡过程中也应提高警惕，主要防范措施是：自助操作时，警惕周围是否有可疑人员，输入密码应用手或物品遮住密码键；使用离行式自助银行前，留意查看刷卡口、出钞口等有无异物或非银行提示；客户凭条切勿乱扔；定期与银行对账；客户设置银行卡密码时，不要过于简单。
（五）建立信息共享平台和执行安全信息报告制度
建立由银行业管理部门、各商业银行分支机构、公安部门参与，分渠道、分层次，自由交流、反馈的信息共享平台。信息共享平台的维护由中国银联及其分支机构完成，对离行式自助设备发生的安全问题和可疑现象，各商业银行营业网点及时向上级主管部门报告。涉嫌刑事犯罪的，应立即与公安机关联系和沟通。
（六）探索离行式自助银行维护外包模式
随着业务的快速发展， 银行人力资源紧缺及人力资源成本上升的矛盾将愈发显现出来，自主维护模式在应对方面将更加吃力。与国外模式的比较，目前境外的大多数国家或地区对离行自助银行的管理都采取外包模式，即由专业的押运公司负责加钞、清机等日常业务。香港自助银行的加钞、清机完全由专业的押钞公司负责， 银行只需支付一定的费用即可，这样可更好的确保离行式自助银行维护风险可控前提下，提高离行式自助银行维护效率，提高客户的满意度。
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