1.警惕大额民间借贷情况。企业主涉入民间借贷下的贷款风险隐蔽性增强，运转不下去的时候有的企业主失踪，形成了不良贷款；
2.警惕贷款期间负债急增现象。企业负债短期内急增是需要关注的风险信号，应关注企业融资成本增加对企业的影响，同时详细分析新增贷款用途的真实性、合规性与合理性。
3.警惕企业涉及大额对外担保情况。企业担保对象一些情况下是关联企业,也存在一些企业通过担保获取利益甚至融资的情况,对外担保会造成企业或有负债偏高及风险放大等问题，值得银行关注。
4.警惕企业征信及个人征信查询次数过多现象。征信查询次数过多并在期间内未获得贷款的情况，表明企业近期融资需求大且未获得其他金融机构的认可，另外征信上反映出的多张信用卡套现等情况也应特别关注。
5.警惕企业盲目扩大或转移投资现象。企业主投资存在盲目性与冲动性，银行应及时评估风险并采取必要的措施规避贷款资金风险。
另外银行还需要关注企业期间内的重大变化如：重大人事方面的调整或股权变更，期间企业大额债务置换情况和企业产品种类及质量变化等。
三、风险控制方法及工作改进
（一）贷前调查要充分，核实借款人资金需求，用途，还款来源，落实好担保，根据资金需求设定合理的借款期限。
1.贷款调查要抓住重点。学会使用贷款的5P法抓住调查要点。People(借款户)家庭、教育、社会背景、行业关系、征信、诉讼、品格和责任感；经营成效、经验、专业知识； Purpose(贷款目的)是否风险可控、合法、合理、合情。Payment(还款来源)借款人偿还贷款本利的资金来源是否稳定可靠。Protection（债权保证）保证人及抵质押物是否具有足够的担保能力。Perspective (授信展望)借款人行业的发展前景，借款人未来的发展及风险。
2.重视考察“三表”、“三品”。读“三表”摸清企业底细。一是看企业的电表，二是看企业水表，三是看报关单表。看“三品”为贷款决策提供依据。一看企业主的人品，二看企业产品，三看抵押品。
3．贷款调查易进入的误区。一是易被明星企业、大企业漂亮的外表蒙蔽。二是易被企业漂亮的报表蒙蔽，调查时要用否定的态度研究企业的财务。三是易被企业提前编好的材料蒙蔽。四是易被优质的抵押物蒙蔽。
4.调查与检查时要注意调查技巧同时要做好交叉验证。一要观察生产经营状况。如生产运营组织运作、生产设备和工艺水平、产品性能和质量检测、企业职工状况、客户服务、客户存货控制、发货状况等。二要走访企业不同部门的工作人员。调查时主辅调要做好分工，走访涵盖面要尽量广，如财务部门、生产部门、销售部门、行政部门主管、生产工人以及门卫。三要研究企业信用情况。研究多个会计年度内企业财务指标的变化，报表内各个项目静态或动态相互勾稽的变化；对比同业内企业财务状况健康水平；研究企业履约及信用历史。四要咨询外部机构和企业。通过其他银行或金融机构、企业关系人（客户、供应商、律师、会计师等）、行业协会、行业主管部门、外部评估机构等咨询借款企业相关信息。
5．调查与检查时要注意隐形信息的收集。如是否存在隐形股权结构，是否存在关联企业，是否存在私人借款，是否存在不良嗜好参与黄赌毒等，是否存在过度隐性负债或担保等。
（二）贷中操作要规范，严格按照信贷操作流程不理，不形成无效担保，不接手有瑕疵的抵押物，严格按照要求做好条件落实工作。认真审核合同与借据，实行面签制度，杜绝假他证，做好支付管理，明确贷款用途与资金走向。
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