近年来，信贷领域风险案件频发，一桩桩血淋淋真实案例的发生，带给我们内心巨大的精神冲击。“以案为鉴”，这些案件既映照出了信贷业务流程中存在的诸多漏洞，也为我们敲响了一记又一记沉重的警钟。因此，工行长治潞城支行为有效强化信贷风险管理，有力杜绝风险案件的发生，对标案件中所呈现出来的风险和问题，对存量信贷业务进行复盘分析，通过对人员管理、客户准入管理、信贷客户结构和产品结构等方面进行一次次调整和优化，实现了支行法人信贷业务“高增速”和“零不良”的高质效发展。具体做法如下：
一、强化制度管理
为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，扎实做好“五篇大文章”，潞城支行统筹安全与发展，始终坚持“从严治贷”理念，把信贷风险防控做为支行内控案防的重点工作之一。对标总行信贷管理制度、对标金融监管新三规相关贷款管理办法，逐条落实到支行的信贷业务的办理过程中及风险管理制度的执行中，通过不断完善信贷人员管理和考核制度、严把客户准入关口、规范业务流程操作风险、贷后综合管理等措施，保障支行信贷业务合规稳健经营。
二、加强人员管理
纵观近几年信贷领域风险案件，道德风险和操作风险占比较多， 这就说明信贷人员的合规意识和专业素养是非常重要的。支行为提升信贷队伍整体素质，一方面通过优化人员和岗位、激励考核等制度的完善，鼓励全行员工借助专业资格考试、短期轮岗学习等方式，解决支行信贷人员短缺的问题。另一方面，强化制度学习，增强风险意识。结合总行、分行组织的警示教育、行为规范主题活动，通过专题学习培训、晨夕会、全行大会等形式，开展信贷领域违法违规典型案例警示教育，不断增强人员“底线”意识，强化信贷人员的合规意识和廉洁自律意识，把合规意识培养贯穿于全信贷流程始终。
三、强化准入管理
准入环节是把控信贷风险的第一道防线，它的关键在于尽职调查的真实性、准确性、有效性和全面性。在这一过程中，首先，要以线上和线下相结合的方式，对借款人经营、资信等情况要尽可能掌握，综合把握借款人的实质风险。其次，要强化关联风险防控，充分利用GCMS系统客户风险视图、工商注册信息、征信、融安e信等系统加强关联风险排查，多维度交叉验证融资背景真实性和融资需求合理性。最后，对于保证、抵质押类贷款，企业的第一还款来源还是经营收入，而不因风险缓释措施的增加，而放松对企业经营收入的核实，提高企业的贷款额度，增加贷款违约风险。
四、加速结构调整
随着信贷业务的发展，尤其是普惠业务的快速发展，小微企业经营的不确定性决定了该类贷款的风险是较大的，因此，防范信贷风险除了严格准入管理以外，加大信贷结构调整，通过优化信贷产品结构，提升担保类产品的占比，来减少信用风险敞口。截至目前，我行普惠贷款产品中，担保类贷款占到了一半以上。从而，在一定程度上降低了我行信贷风险的发生。
五、做深贷后综合管理
为有效防范和控制信贷风险，支行高度重视贷款存续期管理，一方面，通过细化贷后管理各环节的操作规范，对存量客户按照客户行业和经营基本情况、金额、业务品种进行风险等级划分，按照总行贷后管理办法和系统风险预警提示严格进行执行。一方面，提升产品渗透率，通过对其上下游客户的、代发工资、收单等业务的拓展，既提升了客户对我行综合贡献率，也有利于我行对客户经营风险信息的及时把控，增设风险阈值，增加风险信号的获得途径，以便支行对风险触发做出快速反应，减少支行信贷风险发生的可能性。另一方面对于种植养殖产品，支行密切关注农牧产品市场价格价格走向，提前预判市场变化对借款人还款能力的影响，同时及时获取雷雨天气、疫情等自然灾害信息，指导借款人提前预防准备。
综合上述情况，做好信贷风险防范工作就是需要做好人的管理和制度的完善，高标的人员管理制度可以有效化解道德风险和操作风险，以及增强辨识风险、预判风险和处置风险的能力。而完善的制度，可以去有效监督和矫正人的行为，支行也在不断的改进和完善这两方面，从而可以做到最大限度的减少我行信贷业务风险的发生。
