近期，国家反诈中心通报我行柜面取现转移涉案资金风险形势严峻，2024年1月、2月取现转移涉案资金占涉诈总金额分别为20%、26%，呈现明显上升趋势。工行长治襄垣支行以“微操作”狠刹不法分子通过柜面大额取现转移涉诈资金，真正做到以“微”治“微”，方能无微不“治”。
用好“微资源”，开展案例复盘。关于近期涉案账户取现交易，依据长治分行具体情况制定排查方案，采取调阅业务凭证、查看视频监控、进行员工访谈的方式排查现金预约、取现业务办理环节是否合规，重点排查系统已进行风险提示的取现交易是否加强审核，系统已进行提示但网点未进行任何询问的情况，客服经理都要进行深入剖析问题成因，全面做好问题整改与问责。深入挖掘和剖析本行柜面取现转移涉案资金风险，采取编写专题案例汇编、拍摄警示教育片等方式，为工作人员敲响警钟，于“润物细无声”中，将分线时间内降为“零”。
整合“微力量”，强化银警联动。主动与当地反诈中心对接，建立银警联动打击治理柜面大额取现工作机制。对于可疑大额取现预约的，及时向属地反诈中心提供可疑线索。大额取现业务过程中，如果发现具有异常可疑情形，网点应设法拖延业务办理时间，并立即将详细情况（包括取现金额、户名、卡号、开户人身份证号及入账对手的户名、卡号、开户行信息）报送本地反诈中心或派出所。民警到场后，工作人员全力配合公安机关开展核查工作。若公安机关未发现明显异常，网点可继续完成取现业务。紧盯“风险事件”的重点问题，有的放矢地深入一线开展监督检查，从严整治惩处，让“微风险”无所遁形。
深化“微治理”，加强业务审核。结合案例复盘情况总结预约环节、取现环节的风险特征，并制定细化的工作措施，组织本辖区内网点开展培训学习，提升网点风控意识和能力。在现金预约、取现业务办理过程中，工作人员要提高警惕，取现时重点对系统提示的取现业务加强审核，询问客户资金来源和用途，对判断可疑的情况要进一步开展核实，及时向公安反馈可疑线索，并及时向周边网点提示。构建完备规范的业务审核体系，防范化解“微风险”为风险提供了强有力的支撑，划清底线、厘清责任，织严织密“制度网”，让基层“服务”在阳光下运行。
