为深入贯彻落实总省行企业账户涉诈风险治理工作要求，实现“确保可比行最优，实现四行第四”的治理目标，工行淮安涟水支行从组织领导、源头管控、网银限额管理、滚动排查、专项惩处等五个方面采取措施，进一步深化治理企业账户涉诈风险，取得了很好的治理效果。
一、加强组织领导，统筹抓实落细。工行淮安涟水支行深刻认识涉诈风险治理的复杂性、长期性和艰巨性，将治理工作作为“一把手”工程，成立由支行行长任组长的领导小组，加强对涉诈风险治理组织领导、并定期召开会议，分析涉案账户最新形势，及时采取针对性工作措施，统筹抓实各项治理举措。
二、加强源头管控，把好第一道防线。一是该行通过系统对开户企业相关信息开展交叉验证，如E企查、融安E信等平台核查客户有无一些涉案、违法失信等情况，法定代表人或单位负责人、财务人员信息与预留手机号码一致性的核查；二是该行通过实地尽调了解企业注册地址的真实性，经营范围的合规性，并通过与法人的交流了解企业经营的现状，业务需求等有效信息。对于在系统验证、实地尽调、法人沟通等过程中发现疑点的，审慎开户，对于企业对发现疑点无法提供有效依据和证明的，由网点负责人复核后，拒绝开户。
三、加强网银限额管理，合理设置额度。涟水支行按照《人民币企业结算账户分级管理指南》对不同的企业赋予不同的网银限额，严格按新开企网限额不高于5万元，且原则上新开户3个月以内不进行网银额度调整，对于特殊情况确需开立较大网银额度的，该行开展增强型尽职调查，且按照金额履行审批手续。存续期内调额严格执行电子银行尽职调查，采取“面对面调查业务办理意愿、实地调查地址信息和企业经营情况、权威信息查询验证证明文件和企业经营情况”的方式对客户加强型尽职调查。综合判断企业客户经营情况、实际资金支付需求及风险情况，合理核定企业电子银行限额。
四、加强滚动排查，严控涉诈风险。涟水支行按周对筛选出的与涉案账户有关联、企业涉嫌违法失信、多风险特征且网银限额超50万、实收资本为0但网银日累计限额偏高、法人90日内开多户、多风险特征且存在小额测试、开户后立即调高网银限额、被公安机关冻结等情况账户进行核查，对于核查有问题的账户及时进行管控。对于新开立的结算账户，该行要求网点在开户成功后一个月内开展账户回访，对于回访过程中发现异常情形的（手机停机、关机、多次无人接听等），及时对账户进行管控。
五、建立专项惩处机制，加大倒查追责力度。工行淮安涟水支行对建立涉诈账户建立考核制度。对单月出现对公涉案账户的网点，取消网点负责人网点竞争力提升专属激励，取消旺季营销网点竞争力提升劳动竞赛评选资格。支行按照责任环节，视个人履职问题严重程度对相关责任人进行扣款或违规积分处理，并取消个人年度评先评优的资格。
