建行温州鹿城支行成功堵截可疑开户

   年末将至，客户刘某来到中国建设银行温州鹿城营业部办理业务，表示其一周前在手机银行APP平台线上申请了一张储蓄卡，现在来网点领取，柜员遂对客户信息进行核实。在核对过程中，柜员发现客户年仅19周岁且为外省户籍，询问其办卡用途，客户回答用于发放工资，其工作单位在便利店，为刚入职需要办理工资卡。客户只知申请了储蓄卡，不知道是在什么网点领取，去了其他支行后查询发现领卡网点在营业部。

   中国建设银行温州鹿城营业部主管马上联想到其他主管曾电话联系告知这一情况，表示客户行为可疑，需仔细核实。同时，柜员通过一站式开户查询发现，该客户云互联显示为黄码，原因为频繁开户。柜员心生警觉，马上告知主管，并特地通过云互联平台进行进一步核实。通过开户信息查询，柜员发现客户于前期，在9家银行共进行了10次开户申请，行为异常。询问其原因，客户表示是为了参加活动，同事告知通过手机银行申请储蓄卡较为方便快捷，遂在多家银行都进行了申请，这一回答与客户最初的办理工资卡说法自相矛盾。

   “什么活动需要同一时间办这么多卡？办卡之后是给谁使用？”针对客户的可疑回答，柜员和主管进行了连连追问。客户表情出现犹豫，仍坚持是自己使用，但无法合理解释是什么活动需要频繁办卡。同时柜员再次与该客户沟通交流后，客户一再表示自己只是做工资卡用途，并没有给出其他合理的开卡理由。柜员核实后判断该客户开户行为异常，遂拒绝了客户的开户申请，并再次提示客户银行卡必须本人使用，不得出租、出借、出售自己的银行卡，以及买卖银行卡的风险，客户见状后最终离去。

   近年来，金融诈骗犯罪案件频发，此类案件不仅会给人民群众造成资金财产损失，还会对正常的社会秩序形成严重干扰。在这些违法犯罪案件中，犯罪分子会通过虚假开户等手段进行电信诈骗、洗钱等活动，这就要求银行工作人员在办理银行卡开户业务时要严管开户流程、严控身份识别，切实做到严格审核，通过了解客户开卡用途、核实身份信息和手机号实名等情况综合判断客户开卡的合理性，并就客户的实际使用情况进行限额调整，切实把住源头，防范诈骗风险。