“喂，您好，这里是洞头建行，请问有什么可以帮您？”
“我的卡支付宝、微信都用不了啦，快帮我恢复正常”
随着洞头支行柜面电话中一句平常的问候，开始了一次不同寻常的通话。
平常的业务背后藏着“异常”
“我有五万块钱在卡里，钱等着用呢，不能支付可咋办啊！”2024年1月17日，支行接到客户黄某致电，客户表示账户被支行管控要求解控。“您好，先别着急哈，请问卡有多久没用了呀？五万块钱是最近打进来的吗？”面对客户激动的情绪，柜面人员一边安抚情绪一边了解基本情况。“是的，很久没用了，最近有人还我五万到这个卡里”客户回答到。“好的好的，我们的同事已经在帮您查询啦，请您稍等”。了解情况后，后台人员立刻对其账户的状态、明细情况进行查询。
经查询账户触发交易模型被支行只收付管控和暂停非柜面管控。当日该账户未涉及司法查冻扣，且云互联账户状态正常，前期交易以个人名下账户互转和日常消费，近期确有一笔他人资金转入5万元。但款项备注涉及保证金，这与客户电话所说“他人还款”，完全不符合。
从“疑点重重”到“漏洞百出”
支行人员在询问其交易用途时，该客户表示为对方还款，支行工作人员认为资金备注和客户所述情况存在出入。客户解释这笔款项是工地的保证金。随后支行后台人员进一步询问其工地地点、工作地点，客户回答工地在新疆，工作在新疆，但根据客户交易流水并无在新疆地区日常消费的痕迹，与客户所述再次有出入。紧接着支行进一步要求客户提供聊天记录、借款合同、工程合同等相关证明，客户无法提供书面材料，但提供了汇款方的联系电话，后台人员进行电话联系核实，根据交易明细记录，发现对方并该笔5万元款项的汇款人员，客户提供信息第三次与实际不符。考虑到该客户话术自相矛盾且资金账户存在多个疑点，支行初步怀疑其可能涉赌涉诈但尚未确定，于是支行员工让客户先准备解除管控的相关常规材料再致电。
随后立刻联系洞头公安反诈中心侯警官对其阐述基本情况，很快侯警官回复客户黄某名下有账户在四川省被管控，管控原因可能存在涉赌行为。
多方合作，筑牢安全“防火墙”
2024年1月18日上午，支行通过黄某账户的交易明细找到汇款人顾某，支行通过电话联系到汇款人顾某，经过询问会汇款人顾某并不认识黄某，通过某炒股软件有收益，该笔五万元是用于某炒股软件提现。官方客服说需要先交5万元保证金，并且打进个人账户可以避税，于是便按客服要求进行转账汇款。支行工作人员意识到汇款人顾某可能受骗，向其建议立刻联系洞头公安报警。由于前几次炒股软件收益的甜头，顾某话语间透露着不相信与不在意的情绪。支行工作人员苦劝一番无果后向洞头区公安反诈中心致电，希望公安系统出面联系对方。2024年1月18日晚上，支行收到反诈中心民警的好消息，受害者已报警，现已经该客户账户冻结，成功拦截5万元。
尽小者大，慎微者著，从细节初见真章。电信网络诈骗知识我们日日学、反赌反诈宣传活动常常办，诸如此类的诈骗场景在工作中缺屡见不鲜。犯罪分子无孔不入，诈骗套路一波换一波，作为金融工作的从业者，我们要在平凡的工作中把握细节，增强电信网络诈骗的识别力，保障每个客户的权益，让蒙受诈骗的人迷途知返。作为国有银行，更要履行国有大行之大担当，在反赌反诈上的道路上持之以恒，形成防范电信网络未发诈骗的浓厚氛围，守住客户的“钱袋子”，让电信网络诈骗无处遁形。
