工行长治分行强化商户合规管理促进业务稳健发展

   今年以来，为扎实做好商户业务，工行长治分行银行卡中心持续赋能商户营销高质量提升，进一步强化商户业务营销人员的合规风险意识与主动管理能力，确保商户业务合规稳健发展。

   一、加强源头管理，严控准入环节。一是对商户业务调查人和审批人开展专题培训，对商户准入环节涉及的调查要点、审批要点逐项明确和提出进件要求，调取正反面案例进行实例示范。二是对新申请的商户按照《商户收单业务管理办法》准入管理规定进行认真调查、实地核实其业务背景、经营情况、经营地域是否真实、商户交易规模是否合理、银行结算账户设置是否正确，关注交易背景真实性、严把商户资料准入关。三是严格审批，商户审批岗对提交审核的商户资料进行严格审查，发挥审批机制防线作用。

   二、强化过程管理，严格日常监测。一是根据巡检和回访要求，梳理存量商户风险等级，按照风险等级定期开展巡检工作，维护商户同时排查商户日常风险行为。二是定期开展自查，要求每季度专业检查中必须包含商户业务，以自查、抽查和交叉检查形式开展检查工作，及时发现并纠正有章不循和违规操作隐患，对信息不完整的商户及时进行补录，对长期无交易、证件已过期或变更的，及时整改，仍不达标商户及时退出。三是按照人行259号《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》要求，在上级行统一部署下，我行加快推进商户信息核查和终端改造，截至11月末注册商户率、商户终端档案字段齐全率均达到整改要求，并由专人每日核实清单，立查立改。四是对商户异常行为进行实时监测，及时采取有效处置措施，杜绝涉诈、涉赌等异常账户行为。对于异常风险早发现、早预警、早处置，切实防范风险隐患。

   三、提升监督管理，明确岗位职责。

   进一步完善内部监督管理机制，明确卡中心和支行在商户管理工作中的责任分工，明确营销岗、审核岗、审批岗、风险监控岗的岗位职责，确保制度落实不留白，制度执行有依据。不断提高营销与持续管理中的商户身份真实性核查与持续识别能力，把握监管政策核心，主动规避商户风险。