12月17号，一位女士携带身份证到沙城支行办理银行卡。大堂经理娄杨按照流程带该女士到智慧柜员机办理，却两次卡在身份核查一步。由于本人长相和身份证上照片十分相似，大堂经理并没有拒绝办理，而是认为可能是大堂光线的问题，并提出让该女士到柜面办理。
可是到了柜面之后，女子还是多次无法通过身份核查一步，照片审核的分数一直很低。这引起了柜员的怀疑，经办柜员开始询问客户例如你生日是几月几号，身份证地址是哪里，生肖是什么之类的问题，试图确认客户身份的真实性。经过一番询问，客户只答出了自己的身份证号码，没答出自己的生日，也没有回答出自己身份证上的地址，并表示那是自己老家的地址，自己的确不清楚。当被询问办卡用途时，客户也只是表示自己用，并不能清楚告知具体的用途。经过几次询问后，客户又改口说不是自己用，但又支支吾吾说不清楚具体的办卡用途以及帮谁办的卡。
双方的对话也立马引起了营运主管的关注，经过一番讨论与询问，决定还是以建行的身份核查系统为准，暂时不给该客户办理银行卡。并且明确告知客户出租出借出售银行账户的风险与责任，为了防止客户可能产生的不满，大堂经理娄扬提出让客户到公安局开具证明并携带辅助证件再来办卡的要求。最后在大家的劝说下，该客户表示自己先不办卡，再回去想想。
我们建立了更为严格的账户开立、变更和注销审核制度，强化对客户身份的审查和识别。对于异常账户活动，我们及时采取防范措施并进行后续追踪。银行风险是银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期蒙受损失的可能性。随着商业银行改革的不断深入，如何在办理日常业务的同时有效地防范与化解风险，已经成为我们不可忽视的重要问题。
在基层网点中，柜员与大堂经理每天都会接触到许多的基础性业务，这些业务虽然简单，但还是有需要规避风险的地方，需要提起警惕的地方，需要敲响警钟的地方，麻痹大意万不可取。
