反洗钱是指防止和打击将非法所得通过各种手段掩盖其来源和性质，使之合法化的活动。反洗钱不仅是维护金融秩序和金融安全的重要手段，也是打击犯罪、保护国家利益和社会公正的重要内容。金融机构作为反洗钱的第一道防线，肩负着重要的责任和义务，同时也面临着诸多的挑战和困难。
通过对一些典型的洗钱活动案例进行剖析，可以更深入地了解洗钱活动的手法、特征以及有效监测的模型和方法。在近几年的反洗钱工作中发现，以下为典型洗钱活动特征：
身份信息与交易规模不匹配，组织信用卡套现。账户具有明显的结构性交易特征，疑似存在明确的用途和分工，资金来源去向异常，疑似有组织的非法P0S套现。团伙客户具有非常明显的多银行开户行为，且具有向团伙内他行账户转移资金。通过特征交易附言可见频繁巨额商户结算资金。
客户账户存在阶段性交易特征，交易规模和行为习惯发生改变，身份信息与交易规模不匹配。网点尽调联系客户，客户说辞与实际情况不符。其中有位客户申请了3年期的助业贷款，客户经理以贷款回访联系客户，了解前期异常交易的目的，客户解释说是在网上买卖游戏装备、客户说辞与客户实际账户交易情况严重不符。
过渡赌博资金型账户。账户呈明显结构性交易特征，异常交易期累计交易总笔数大，资金具有非常明显的分散转入集中转出特征单笔交易金额较小且具有百元倍数金额特征，借方交易金额呈现为整千过渡，如5000元，10000元具有赌博金额特征。
交易对手地区跨越广。贷方交易对手多达近两千人，分布涉及东部地区、中部地区、西部地区的多省份，遍布全国。从开户银行看，分布在全国86个银行。 符合网络博活动人多面广的特点，疑似网络赌博不受地域限制。
交易时问异常，账户存在大量夜间交易。交易22点至点交易时间占比50.10%，类中23点至6点交易时问占比高达36.30%，夜间交易量大与正常个人作息时间不符，符合网络赌博的24小时不间断性。
对全国建行内交易对手进行追查，存在异常。对建行内交易对手进行追溯，发现众多交易对手被公安机关查询。交易备注异常。大部分交易备注电子汇入、路行转出等、为系统自动生成的交易附言，少数交易备注出现为数字，字母加数字，疑似赌博平台用户名或赌博平台名称。
反洗钱是一项复杂而艰巨的任务，金融机构应根据自身特点和实际情况，建立健全反洗钱制度体系和机制，积累并借鉴反洗钱履职经验与挑战，深入分析并有效监测洗钱活动典型案例，学习并适应反洗钱国际经验比较研究，探索并运用监管科技与金融科技应用研究，为维护金融秩序和金融安全，为打击犯罪和保护国家利益，为促进经济和社会发展，做出应有的贡献。
