在当下的“后疫情” 时代，伴随者各行各业的百废待兴，我行的普惠金融业务也是蓬物发展，再度焕发出了强有力的生机与活力。然而，伴随着机遇而来的，还有与日俱增的风险和挑战，这就需要我们银行工作人员在工作中不断吸收经验，锤炼技能。在大力拓展业务的同时，也能够及时且淮确的识别风险，采取相关的管控措施。只有这样，才能真正的做到 “大行担当”，守住国家和百姓的钱袋子，保护国有资产不流失。
建行鹰潭市分行营业部，作为普惠金融特色网点，在普惠的道路上这一路走来，也并不是一帆风顺的。在践行普惠的的过程中，考验我们的不仅有营销时的四处碰壁，更有伴随着机遇而来的令人意想不到的风险。
在今年 6月的某一天，一位客户到我行办理开户业务，工作人员首先对客户进行了尽职调查，在询问到客户实际经营地址和经营范围时，客户表示其从事废旧金属回收，暂时在高新开发区只有一个仓库。为此，支行在开户时把客户的网银交易限额设置为：非同名转账日限额 5000 元、公转私限额关闭。与此同时，客户表示还有其他业务需求。当天上午，在为企业开通了二维码收款商户，激活了网银和手机企业银行后，客户满意的离开了网点。一周后，客户上门表示转账额度太低无法满足企业实际业务需求。我行根据客户的要求调整了企业网银限额，并开通了企业主个人手机银行。由于客户是我行商户，产品覆盖度也较高，我们很快便为客户办理好了提额。
然而，这位客户并不是我们想象中的“高质量”客户。在后续的风险排查名单中，这名客户赫然在列。我们放着的心再次提了起来。果然，在对该客户账户流水的排查中发现了异常。该客户每天均有两笔收入，一笔是某贸易公司固定的转账，金额在 3-8 万元不等，另一笔是商户收单清算款，金额也在 3-5万元左右。这两笔资金一到账，客户立马通过网银把资金转入自己的个人账户，再通过个人账户进行转账交易。一连一个月都是如此。见到这种情况，我行立马做了一个简短的会商，把企业主个人账户设置为高风险回访名单，并对他的对公账户做了暂停非柜面交易管控。进行管控的第三天，客户法人及一名陪同人员上门，要求我行解除账户管控。我行多次向其提示风险，并表示管控无法解除，其原因是他们自身使用账户不当导致。面对我行的提示，客户还是再三登门，在无法拿出交易佐证资料的前提下坚持要求解除管控。在交谈中，副行长舒小辉发现客户法人对其实际经营场所和经营范围表达模糊，其陪同人员对我行业务非常熟悉，对答如流。凭借职业敏感警觉性，舒行长心中顿时疑虑丛生，随即查询客户新一代相关信息，发现客户于昨日在惠懂你授信一笔 32.3 万小微企业商户云贷。随后的交流中，客户表示愿意“退一步”，账户管控状态可以不用解除，只要贷款能够正常使用即可。正是客户的这一退步，瞬间提高了我行怀疑：该企业高度符合客户伙同中介机构利用虚假的交易流水套取我行贷款额度的情况。我行当即联系普惠金融部，对该客户的债项进行了冻结。将客户纳进内控名单。在没有造成实质损失之前，成功的做出了堵截措施。
然后，我们对该客户做出了总结，此种客户有以下几种特征：1.陪同人员对我行的普惠产品了如指掌；2.开立对公账户时往往无法提供真实淮确的经营地址；3.开户就要求提额，需要的额度高于正常生产经营的额度。
经过了这次事件，我行深刻认识到了自身在普惠业务以及对公账户业务中的不足之处。在以后的业务办理过程中，也会时常头悬达摩克利斯之剑。不断积累经验，提高自身的专业知识水平，练就一双火眼金睛。在不断推进普惠业务发展的过程中也能够准确的规避风险，做到“守诚者实，为公者益，求变者通，善建者行”。
