从工行盐城滨海涉案账户倒查分析来看，该行涉案账户均为18岁左右青年人，进到网点即要求办一张卡，且能从容面对我行的身份核实、手机号码验证和账户用途询问，且不再过份要求电子银行大额支付。但次日即进行三方支付后涉案，客户明显不知情自己账户支付行为已涉及电信诈骗资金转移，也未认识到账户涉案后的严重后果。学生群体是我行潜在优质客户群体，在做好营销的同时，应重点加强对学生等年轻客户群体的风险警示，明确告知客户防范电诈及出租出售账户涉案后的不良后果。
针对青年客户群体开卡，工行盐城滨海主要做法有以下几点：
一、开展反欺诈宣传。要求在网点布置反诈宣传物料进行宣传；到店客户无论是否办理业务均要进行反欺诈宣传和警示。外拓团队每周一次到网点周边的学校、农村、社区对未成年人家长、学生、老年等重点人群开展反欺诈宣传和警示教育。
二、加强经办人员培训，提高客户甄别能力。支行将每月联合内控运管部对刚入职的新员工、关键岗位人员持续培训，组织网点开展个人涉案账户治理培训，要求员工熟练掌握银行结算帐户开立业务的内控要求和风险防控要点，做到有方法，有技巧，有能力准确识别出可疑客户。加强对未成年客户、学生、等无固定职业人员开户的重点防控，同时运用好公安部门“警银通”小程序，严格把控身份核实，强化“五问”、开户尽调、风险提示、承诺书签署、三日回访等关键环节。
对有陪同人或多人同时办理银行卡的慎重办理，多问客户几个为什么，重点关注出借、出租风险 。对新开户在三天内，最迟一周内完成电话回访，对于电话空号、多次拨打不接、拒接的情况进行只收不付管控；对于接通电话客户，提示客户规范使用银行卡。确保开户全过程合规。
三、明确职责，强化岗位履职。针对当前涉案账户通过ATM取款的特征，支行已要求安保、大堂工作人员不定时进行ATM区域巡逻，对长期逗留、可疑的客户进行展开交流，对等待入账后立即取现的可疑人员要立即上报支行与反诈中心。
四、 严肃开展倒查追责，加强账户实名制度管理。按照“谁的客户谁负责”，对涉及网点依情节严重程度开展责任认定和处罚，对违反相关账户管理制度，降低审核标准进行开户的网点扣减季度考核得分；对相关责任人运用通报批评、约谈问责、扣减违规积分等方式从重进行追究和处罚。
