工行淮安洪泽支行营业室三项举措严防企业账户涉诈风险

   近年来，电信网络诈骗频发，为构筑良好金融环境，工行淮安洪泽支行营业室高度重视对涉诈账户治理，强化企业银行账户涉诈风险防控。

   一、加强学习培训，提高全员反诈意识。该网点利用晨夕会时间，组织员工学习上级行下发的账户分级管理指南、单位结算账户尽职调查工作通知等制度，通报对公账户涉诈典型案例和新型手段，分析当下反诈工作的严峻形势，使得网点全员将反诈意识内化于心、外化于行。通过培训学习，提高员工对涉诈账户敏感性，做到在日常工作中严格履职，严守账户风险防控。

   二、做好源头控制，严格限定新开户网银额度。在受理新开户时，该网点通过官方平台查询客户风险信息，加强实质性尽职调查，严格按照我行账户分类分级管理制度，限定新开户企业账户网银额度。对于新开户未满三个月即申请调高网银限额的账户，原则上不予调高网银限额，若客户有强烈需求调高的，网点需做好调额实需性尽调。同时，网点要求开户柜员与客户面对面交流时，务必提示客户账户必须本人使用，切勿出租、出借、出售账户，并告知客户违法使用账户引发的后果。通过做好沟通、提示、调查等方式，实现对新开账户的风险控制。

   优化数据监测，把控存量异变账户风险。在网点层面，通过每日查询前日对公账户满页对账单等方式人工识别相关涉诈风险。对于长期无交易账户突然启用的，加强对其非柜面限额的控制。在技术层面，根据总行逐级下发的对公网银高额低效账户清单，网点对额度设置较高但交易额交易量较少的账户，逐户核实，调整与之经营现状相符合的网银限额。同时，工行上线的融安e核系统“对公准实时预警”监测，通过模型分析账户异常交易特征，对交易异常账户实现十分钟内只收不付管控。目前该系统经实践证明，其识别模型较为精准，为存量账户涉诈防控作出极大的技术保障。