工行大同分行前瞻布局扎实做好小企业信贷风险防范

   工行大同分行坚持从严治贷不动摇，理顺业务发展与风险防范的关系，扎实开展小企业信贷客户风险排查，通过细分客户区别重点有针对性地实施等方法，努力将小企业信贷风险排查做深做细做扎实，实现及时识别、预见，达到转化和控制信贷风险的目的。 

   查清借款真实性。通过工商、税务、面见企业相关经办人员，核实借款人提供该行的营业执照、签字样本等资料的真实性；核实借款人是否是实际用款人；通过税务网查询税票的真伪，从企业提供单据中真实体现的钱走货来，货走钱来的交易情况等，核实借款人贸易背景的真实性。对排查发现存在的问题，通过宣布贷款提前到期并积极采取措施及早收回贷款。 

   弄清盈利能力。现场核实企业生产经营是否存在重大不利因素，产品质量或产品销售是否存在问题，企业银行流水及销售发票是否真实，有无关联交易，虚增销售和利润的行为。通过对企业真实盈利能力的了解，分析企业第一还贷来源能否覆盖到期贷款本息。对发现目前企业经营现金流无法一次性按期还贷的，通过变更合同要素，调整还贷计划，增加还贷期数等措施，减轻还贷压力确保按期还贷。 

   澄清担保风险敞口。对保证业务主要核实保证合同和核保书中保证人的签字盖章、保证人的保证能力是否真实；对抵（质）押业务，主要核实抵（质）押合同和核实书中抵（质）押人的签字盖章是否真实，押品是否合法有效，实物与权证是否一致，价值是否充足等。对排查发现存在的担保问题，通过追加担保或续办合法产权的抵押手续等措施覆盖风险敞口。