工行淮安涟水支行不断加强企业账户涉诈风险防控

   为贯彻落实省分行企业账户涉诈风险治理专题会议精神，坚决遏制涉案企业账户的增长势头，工行淮安涟水支行严格落实账户全生命周期管理要求，抓住关键环节风险把控，不断加强账户风险分级和动态监测的闭环管理，压实主体责任，有效防控企业账户涉诈风险。

   一、加强开户审核，把控源头风险

   淮安涟水支行高度重视新开户环节风险把控，加强开户环节审核和尽职调查，严格把控源头性风险。该行要求网点在开户环节加强审核，通过企查查、e企查、融安e信等渠道准确识别企业收益人、实际控制人，并通过现场询问法人、远程视频验证等方式，确保法人开户意愿的真实性。同时要求尽职调查人员在上门调查过程中，确认企业真实经营场所与营业执照地址是否一致，经营状态是否正常，尽职调查不得流于形式，确保尽职调查的真实性，把控企业账户开立的源头性风险。

   二、加强动态监测，严格风险分级

   淮安涟水支行对辖内企业账户开展全生命周期管理，加强动态监测，严格落实账户风险分级管理。一方面，对账户开展日常监测，对长期处于低交易金额、低交易笔数、低账户余额的企业账户要求调整网银转账限额、变更法人等异常行为的，网点应开展尽职调查，对企业需求的合理性进行识别，并按照风险特征和分级相匹配的原则，准确实施账户风险分级。另一方面，该行要求网点严格落实企业账户动态回访制度，对新开立的银行账户在规定时间内开展电话回访，对回访异常的账户立即采取管控措施。

   三、加强账户排查，有效识别风险

   淮安涟水支行定期开展存量账户风险排查，有效识别实质性风险，及时消除风险隐患。根据《关于开展低效高额存量企业银行结算账户排查及企网限额动态优化调整工作的通知》，全面梳理排查辖内网点企业账户使用情况，对于上级行下发的清单账户，摸清客户实际需求，评估风险，对于核实确认的风险账户及时采取管控措施。同时要求网点利用行内运营风险智能管理系统、智慧年检复核系统，及时处理待核查任务，切实管控企业账户涉诈风险。