了解你的客户，履行客户身份识别是银行业反洗钱工作的重点。作为一线员工，认真履行客户尽职调查，切实了解客户基本情况是我们履行反洗钱义务的基础。近期，建行温州永强支行成功堵截一起对私客户的异常开户。
近日，福建籍客户林某来到永强支行营业大厅，申请办理银行卡。大堂经理接待客户开展“询告确”流程，客户表示自己是留学生，刚在对面的公安局办理了护照，现在需要办理一张卡作为出境的流水证明。大堂经理边询问边查询开户码，而查验的结果为黄码异地开户，于是便核验客户居住地址，但客户表示自己并不在温州稳定居住，且该客户还时不时观看手机。
结合上述情况，大堂经理认为该客户办卡的需要和居住的稳定性存在可疑，便呼叫营业经理过来协助。客户见状，连忙出示位置信息，该地址处于鹿城区的一个二楼仓库。营业经理在核实地址时发现，疑似有中介人员在指导客户办理护照和银行卡，并提供了当天来回福州-温州的动车票，符合中介专人指导、出方案、流窜洗钱作案的特征。营业经理便与该客户对作流水的资金来源、如何往来等信息进行了深入沟通，此时客户开始支支吾吾起来。
“不要轻信中介，假如中介将一些违法的资金在你的银行卡里过度或者洗钱，一定程度上构成帮信罪”。营业经理对该客户进行了银行卡安全使用的建议，并婉拒了客户办理开户业务的要求。
随后，营业经理向支行上报该可疑现象。一小时后，公安部联系支行反洗钱部门，确定该客户为可疑办卡客户。通过查询，该客户已经流窜温州多个行政区，并在市区某网点成功开户。支行反洗钱部门紧急联系该网点并对该账户进行银行管控处理。
对于此类异常开户的情况。首先要做好客户身份识别工作，对存在异常行为的客户，需加强客户身份识别，做好尽职调查工作。其次，网点在为客户办理业务时，需重点关注人行开户码、区域特色黑名单等线索信息。特别是疑似中介出方案、推荐流窜办卡、有洗钱涉案嫌疑的，需多加注意，多与客户沟通交流。最后，做好日常账户排查工作。对存在可疑或不明交易的客户，及时上报，进一步核实具体交易情况。若仍无法判断的，则需采取限制账户交易等措施以防风险。
